2013年有兩件互聯網金融創新的大事發生,一件是余額寶的崛起,另一件是虛擬幣(如比特幣)的暴漲。
先來看余額寶,余額寶本質是貨幣基金,其實這沒什么新鮮的,貨幣基金早就有了,此前一直就不溫不火。可現在它和支付寶綁在一起,立馬就火了。據說余額寶用戶規模已經超過了股民。余額寶客戶數是8100萬戶,而股市整整23年來,股民總數也就6700萬人。余額寶才8個月規模就超過了23年的股市。
虛擬幣市場走的路線同余額寶差不多,既然是投機,那么傳統的投機方式很多,比如做外匯、做白銀、做農產品,甚至是去澳門賭博,但是沒有任何一種投機方式比虛擬幣炒作更方便了。沒有漲跌停限制,一天24小時都可以玩。開個戶甚至連表格都不需要填,身份證也不用帶,還有什么比這種投機更方便?
互聯網金融的本質就是大幅降低了服務成本,使得原本幾乎無利可圖的微小客戶可以達到“集腋成裘”的效果。所以也有人說,互聯網金融就是“屌絲經濟”,得屌絲者得天下。
余額寶和虛擬幣是互聯網金融的兩個側面,前者面對保守投資者,后者則面對激進投機者。那么自然而然,我們會想到,互聯網金融創新對傳統的公益項目會不會帶來新思維?除了投資和投機之外,對于想要獻愛心的人有沒有幫助?答案當然是有!這就是本文想要介紹的主題——云邊公益項目。
我們先來看看傳統的公益項目有哪些問題,首先是不透明,這是群眾抱怨最大的問題,好心人只知道捐錢,但是錢最終到了誰的手里?中間有沒有人揩油?這些信息都不知道。特別是郭美美事件發生之后,人們對于傳統公益基金的信心到了冰點,很多人一想到慈善就會聯想到腐敗,雖然并沒有特別可靠的證據表明這兩者存在聯系,可是信任一旦被推倒就很難重建了。
除了不透明之外,還有個問題是用戶參與意愿不高。曾經有心理學家做過這樣一個實驗,先告訴被試者說:非洲目前正遭遇饑荒,有近十萬人處于饑餓狀態,請問你是否愿意捐一點錢?心理學家再告訴另一批被試者說:非洲目前正遭遇饑荒,有很多人處于饑餓狀態,其中有一個叫XX的小女孩父母都餓死了,現在全家只剩下她和弟弟兩人,請問你是否愿意捐一點錢給她?
研究發現,人們更加愿意為某個特定的人捐款,對他們來說,十萬人處于饑餓狀態雖然很可憐,但這只是一個統計數字,而那個叫XX的小女孩父母都餓死了,真是太可憐了。換言之,某個具體的人更能讓我們動惻隱之心。可問題是,那些真正需要幫助的人,他們實在沒有能力讓別人注意到他們。而少數懂得發動媒體的人,爭取到了過多的關注,甚至超過了他自身所需,于是愛心款被白白浪費。
傳統的慈善基金采用了批發+零售的模式,即,先從愛心人士手中將資金批發過來,然后再自行組織分發到需要的人手里去。在一對一幫扶成本很高的情況下,這種模式是可行的。但如果我們能夠將一對一幫扶的成本大幅度的降低,那么愛心人士和需要幫助的人自行就可以配對成功,那么我們就不再需要一個中間人了。
云邊公益項目讓需要幫助的人和愛心人士直接在網上配對,并由專人來負責審核真實性。愛心人士可以直接選擇把錢捐給誰,這個錢別人是動不了的。如下圖所示:
每個項目標明了資金需求人是誰?總共需求多少錢?監督人是誰?目前已經募集到多少錢?等等信息。這些信息有助于愛心人士做出合理選擇,人們自己會判斷誰的事情更緊急,誰更需要幫助,誰看上去似乎不靠譜。
你提供的信息越多,就越有可能被人們所關注。同時,你也可以在項目中適時向大家報告情況,這有助于加強助人者與被助者之間的聯系。網站的志愿者負責審查核實公益項目,并且負責項目提交和反饋。媒體人負責監督,用戶有選擇是否捐贈的權利。第三方財務公司根據項目執行完成情況進行支付。一個項目至少有3名志愿者認領核實,一個媒體人同意監察,項目方可上線。公益項目上線后,根據救助者所在地附近用戶推薦,最終讓用戶決定是否捐贈。
為了讓這個項目能夠活下去,網站還提供盈利性的導航網址站服務,導航網址站的全部收益將平均分發給每個用戶,用戶的收益可以選擇直接捐贈或是購買公益扶貧的產品。
互聯網金融與慈善相結合,能否重建中國人對慈善的信心?我想,關鍵是信息能否做到公開和透明,當大家都知道自己的錢去哪兒了,我們會發現其實中國人非常有愛心
(新聞稿 2014-03-21)