前不久,旺旺貸卷款2000萬元跑路事件再次掀起了業界對P2P網貸平臺安全性的關注。跑路,無非是源自成本壓力,一是獲客成本高;二是借款用戶資質差,壞賬率高。可見這個充滿泡沫又缺乏監管的行業,看上去雖然浮躁,實則門檻并不低。
目前,P2P網貸平臺在國內發展面臨著許多困難:國內信用體制尚不完備,相關法律和監管措施暫不明確,用戶對互聯網金融的認知正處于普及階段,P2P平臺獲取用戶的難度非常大,其中最大的難點在于用戶對P2P平臺的不了解和不信任。
一個平臺究竟是否靠譜,從平臺借款信息的透明化程度即可獲知,因為借款人的素質能夠直接反映出P2P平臺的信用審核機制是否完善。
![宜人貸: P2P網貸平臺門檻并不低 信息透明化至關重要](http://big5.thethirdmedia.com/g2b.aspx/www.thethirdmedia.com/null.gif)
以宜信旗下的宜人貸為例,該平臺的每一個借款標,除了介紹了包含金額、期限、利率、用途等基本的借款需求外,還詳細標注了借款人的年齡、性別、職業、學歷、婚姻狀況、所在地、收入情況、信用卡額度及房產情況等信息。
這些信息從一定程度上反映出了借款人的還款能力和還款意愿。據悉,宜人貸的借款人必須滿足三個條件:年齡在22至55歲之間,稅后月薪在4000元以上,有良好的信用記錄。符合這些條件的借款標被標注為“精英貸”,面向人群主要是有穩定工作的城市白領。
目前,幾家比較知名的P2P平臺,都基本上公布了借款人信息,但是仍然有很多P2P平臺并未公布借款人的信息,只是公布借款金額、利率及期限;有的平臺不是真正對接個人與個人的P2P,而是將線下的一些商業籌款項目打包成理財產品,對接給線上的理財用戶;一些新上線的平臺,甚至還會推出秒標、天標這種并非來自真實借款需求的標種,而僅僅是為促進平臺活躍度的娛樂標。
借款需求真實、借款人具備靠譜的還款能力,這是考量P2P平臺安全性的最基本的要素。在不了解借款人詳細情況下進行投資,會承擔更高的風險。為了刺激理財用戶出借,不少平臺采用了高利率來吸引用戶眼球。然而從另一個角度來看,年利率在15%以上的借款,對于絕大部分借款人來說,會造成非常大的還款壓力,很容易導致逾期甚至壞賬,高利率必然伴隨著高風險。一般而言,年利率在8%~15%左右的借款標,相對來說在大部分借款人的經濟承擔范圍之內,風險系數也相對較小。
找到優質借款人,讓理財用戶放心投資,這看似簡單的一句話,在實施層面來說實際上門檻非常高。P2P網貸平臺,在沒有統一行業標準的情況下,不僅要在產品服務上不斷創新,建立嚴謹的信用審核體系,還要培育用戶市場,觸發借款用戶需求,獲得理財用戶信任,在這樣漫長而艱難的過程中,只有能夠時刻保持自律的平臺才能長久發展。
(新聞稿 2014-05-30)