歲末年初，爆發式增長的互聯網金融迎來了兌付高峰，產品安全與投資者資金保障再度引起業界各方高度關注。在群雄混戰的互聯網金融江湖，哪類產品能給投資者更高的安全系數和資金保障力度呢？近期，PPmoney互聯網金融平臺在風險控制與保障措施上做出積極探索，正式上線應收賬款保理產品“加多保”，成為目前平臺上唯一一款AAA保障級別的產品，保障水平在平臺和業內都達到了最高級別。
據介紹，“加多保”采用了四重安全保障措施，包括上市公司等核心企業兌付、國有保險公司承保、融資企業及其實際控制人和股東承擔連帶付款責任等，尤其是“上市公司+國有保險”的雙重保障，使得其保障水平達到了最高級別AAA。
廣東金融學院教授丁俊峰表示，PPmoney“加多保”產品以產業鏈企業為對象，“上市公司+國有保險”的保障措施為四重保障里最為核心的部分，保障程度非常高，AAA的評級當之無愧，市場接受程度將比較高。國家社科基金項目（經濟學類）負責人吳述松指出，“加多保”擁有三個明顯特色，一是有創新，二是重經營，三是高風控。
PPmoney互聯網金融平臺聯合創始人胡新則表示，未來平臺將繼續做大做強，從保障措施和力度等多方面進一步提升平臺競爭力，目標是成為中國互聯網金融行業的領跑者。
年度黑馬嘗鮮全新保障模式
當前，互聯網金融發展已進入洗牌期，產品日趨多元化，行業競爭也越來越呈現“強者愈強”的馬太效應，各大互聯網金融平臺在產品標的、資產質量、投資收益、流動性管理、保障措施等方面大施拳腳。
據了解，目前國內多數互聯網金融平臺采取的保障模式主要為第三方擔保公司擔保或風險準備金保障，鮮有保險公司納入到保障機制中。作為現代金融體系的重要支柱，保險公司資金實力更為雄厚，擁有更為強大的風險管理能力，引進保險機制可進一步保障投資人利益。
此外，目前國內多數互聯網金融產品的融資方與兌付方均為同一方，風險較為集中，兌付方在資金實力、經營規模、資信水平等方面也參差不齊，不同程度地影響了產品的質量和風控的力度。
據了解，PPmoney號稱2014年互聯網金融行業的最大黑馬，首創國有金融資產交易所合作模式，大型國有交易所監管介入其中，提升產品透明度和安全性，在產品研發上具備了較大優勢，當年成交量突破38億元，同比激增300%。
近期，作為年度黑馬的PPmoney互聯網金融平臺嘗鮮全新的保障模式，正式上線應收賬款保理產品“加多保”，采用上市公司承兌、國有保險公司承保等四重保障措施，成為平臺上首款AAA級別產品，保障級別達到了最高水平。
保險保障本息全覆蓋
“這是目前PPmoney互聯網金融平臺上唯一一款AAA級別的產品，風控水平達到了平臺乃至業內的最高級別。”產品負責人說，“之所以其保障級別為AAA，是因為"加多保"設置了四重保障措施，正如其產品名字"加多保"一樣，意味著更多的保障。”
四重保障措施猶如四層金剛罩，為投資者的投資之旅“保駕護航”，具體而言：
第一重保障是兌付企業為大型國企、上市公司、知名企業等優質核心企業，這些核心企業經營規模大，資金實力雄厚，資信情況良好，在履約能力、信用狀況及支付能力等方面保障程度較大。
據了解，“加多保”首個項目的兌付方即為深交所主板上市的國有公司廣州浪奇（000523）
，該公司主要從事 “浪奇”、“高富力”等品牌的洗滌用品和磺酸、精甘油等化工原料的開發、生產和銷售，乃國內洗滌用品的大型骨干企業。半年報數據顯示，2014年上半年其日化產品營業收入高達21億元，同比增長21%。另據公開統計數據顯示，截至2014年上半年該公司資產負債率為59.64%，流動比率為1.13，速動比率為0.86，經營和財務狀況穩健。
分析人士指出，大型上市公司作為項目到期的兌付方，安全指數可進一步提升，投資者資金的保障力度也將更為強大。
第二重保障是引入國有保險公司—中銀保險，對應收賬款保理進行承保。具體的保障流程是，融資企業向中銀保險購買商業信用險，中銀保險對應收賬款保理進行承保。在保單有效期內，當投保企業按照合同約定交付買方貨物，且被接受的情況下，如果遇到下游買家拖欠、破產、喪失償付能力等原因發生應收賬款損失時，中銀保險將承擔賠償責任。
據了解，中銀保險是經中國保監會批準設立的全國性財產保險公司，乃中國銀行(601988,股吧)的全資附屬機構，公司采用銀行保險創新經營模式，充分利用中國銀行的品牌、渠道和客戶資源，業務范圍覆蓋財產損失保險、責任保險、信用保險和保證保險等。中國銀行年報數據顯示，2013年年末中銀保險資產總額 89.89 億元，凈資產 27.85 億元；全年實現保費收入 50.99 億元，實現凈利潤 3.82 億元，資產實力雄厚。
據產品協議書介紹，“加多保”產品的投資額度為應收賬款總額的80%，中銀保險則承保總額的90%，險企理賠額度高于投資額度，風險可控。
第三重保障是融資企業承擔有追索權的連帶付款責任，第四重保障是融資企業實際控制人及其所有股東承擔連帶付款責任。據介紹，一般的互聯網金融產品，融資方與付款方為同一方，風險相對集中，但“加多保”產品的融資方為大型核心企業的上游供應商，到期后的付款企業為該核心企業，當核心企業無法兌現付款承諾時，融資企業及其實際控制人將承擔連帶付款責任，這是“加多保”產品在風險保障級別上的又一提升。
廣東金融學院教授丁俊峰表示，PPmoney“加多保”產品以產業鏈企業為對象，“上市公司+國有保險”的保障措施為四重保障里最為核心的部分，保障程度非常高，AAA的評級當之無愧，市場接受程度將比較高。
國家社科基金項目（經濟學類）負責人吳述松則指出，“加多保”擁有三個明顯特色，一是有創新，以上市公司、國有企業等優質企業的上游供貨商應收賬款保理為投資對象，下游核心付款企業資信不存在問題；二是重經營，“加多保”充分體現了PPmoney作為互聯網金融平臺的功能和專業判斷能力；三是高風控，“加多保”擁有四重還款保障，保障水平在業內相當高。他表示，投資就要處理好風險和收益的均衡，“加多保”產品為投資人做了精打細算，市場收益不是最高，但風險控制的要求卻是最高的。
升級風控劍指行業榜首
事實上，PPmoney互聯網金融平臺的母公司廣東太平洋(601099,股吧)資產管理有限公司擁有十年的風控經驗，在投融資項目的風控方面積累了豐富經驗，旗下PPmoney平臺自2012年12月12日上線以來增長迅猛，推出直投寶、小貸寶、安穩盈、企余寶等互聯網金融平臺產品，并首創國有交易所合作模式，大型交易所全程監管資金賬戶、交易流程以及信息披露，保障水平在業內處于前列，成交額也高速增長。
數據顯示，截至2015年1月8日中午12點，PPmoney平臺累計成交量為54億443萬元，為投資者賺取收益1億4813萬元。2014年12月12日，PPmoney倡建首屆中國互聯網金融節，網貸之家統計顯示當日PPmoney平臺成交量在全行業位列第二，當月成交量則位列第三，首次進入行業前三甲。
不過，行業的爆發式增長和競爭程度的不斷加劇，對互聯網金融平臺的產品質量和風控水平提高了更高要求，PPmoney也在風控模式上積極探索、尋求突破，并首度引入保險保障機制，為平臺未來發展打下更為堅實的基礎。
PPmoney互聯網金融平臺聯合創始人胡新表示，未來平臺將繼續做大做強，從保障措施和力度等多方面進一步提升平臺競爭力，為投資者提供更多透明與安全的互聯網金融產品，為普惠金融發展做出更多貢獻。
“目前平臺成交量已進入行業前三甲，我們的目標是成為行業第一，成為中國互聯網金融行業的領跑者。”胡新說。
（新聞稿 2015-01-09）