在跑路不斷和投資人心態逐漸趨于理性的環境下,投資人選擇平臺的角度逐漸從高收益轉向了保安全。筆者認為,除了關注平臺的風控及保障體系之外,信息披露的透明度也是投資判斷的重要依據。
2015年是P2P網貸行業的監管元年,行業洗牌不可避免。當然,對不合規的平臺來說,是重創;但對穩健運營的優質平臺來說,則是優勝劣汰的利好消息。
2014年問題平臺事件類型:
數據來源:網貸之家、盈燦咨詢
若仔細分析一下問題平臺的事件類型,就不難發現,無論是“提現困難”還是“詐騙跑路”,問題的癥結都在于信息不透明,投資人對諸如借款項目、資金流向以及潛在風險等信息知之甚少。因此,理性的投資人除了關注平臺的風控及保障體系之外,信息披露的透明度也是投資判斷的重要依據。
“信息披露”體現增信
據網貸之家統計顯示,2015年1、2月累計平臺數量分別是去年同期的5.75倍和8.29倍。問題平臺的頻繁出現會打擊投資人對P2P行業的信心。在此信任危機時期,優質平臺應當對投資人進行保護,其中,信息披露則是重中之重。
中國人民大學校長助理、研究生院常委副院長吳曉求在2015首屆互聯網金融消費者權益保護高峰論壇中就指出,互聯網金融的風險在于透明度,P2P平臺的責任就是要把籌資方的信息完整的告訴投資人。
此外,對投資人而言,平臺信息的充分公開,除了能夠消除投資一方信息蔽塞之外,還有利于降低投資風險敞口,避開投資雷區;對P2P平臺來說,信息披露也是增信和有效體現風控的主要方式。
“風控透明”體現安全
投資人在查看平臺信息披露程度時,可重點關注以下四個方面:
1、 借款項目的透明
在不侵害借款人隱私的條件下,該版塊需涵蓋借款人的基本信息、借款用途、還款計劃等。作為專注上海住宅抵押投融資平臺的仟邦資都(www.cgstate.com)來說,還會就抵押物的狀況進行考察及披露。例如坐落區域、市值、抵押成數、產權人情況…每一環節風控專員都會仔細評估,因為上海住宅作為投資人手中的抵押資產,是確保本息安全最直接的保障。
通過這些信息,投資人可衡量風險程度,并有利于反應標的的真實性。而這塊又恰能體現出平臺的透明度優勢,越詳盡的信息披露,說明平臺對于借款人的審貸工作越完善,越能向投資人展示出平臺的風控能力。
2、 資金流向的透明
對借款人來說,資金流向意味著“我把資金借給了誰?用在了什么地方?”。很多時候,P2P項目背后掛鉤的是信托、上市公司的關聯項目甚至房地產項目,而投資人一概不知。
可見,確保資金流向透明是投資安全的第一步,而借貸雙方直接資金劃轉是最透明的做法。在借貸雙方確定債權債務關系后,投資人的出借資金直接劃撥至借款人的銀行賬戶;債權到期后,借款人的還款資金也相應直接劃撥至投資人的銀行賬戶。
3、理財流程的透明
一個好的理財流程應包含具體的投資方式、資金流向、還款付息方式、借貸合同的簽署、債權債務關系的明確等。其中,“房產抵押+公證“的形式無疑是最透明的。投資人在與借款人簽署《抵押借款合同》之后,經國家公證機關公證,并賦予強制執行效力。對投資人而言,他參與了整個的交易流程,心中明明白白。
4、風險提示的透明
主要體現在:風險提示說明文字,例如:明確標注提醒投資人投資有哪些風險、保障計劃及風控體系的說明。對平臺來說,應把風險明示給投資人,不要讓投資人承擔他不愿意承擔的風險。要披露到投資人對風險有正確的認識。
可見,充分的信息披露能幫助投資人更全面的了解平臺情況,同時也是保障投資人利益的關鍵因素,無疑越透明越好。
(新聞稿 2015-04-08)