——京北金融“中國P2P項目”第十六站
1月16日，由京北金融聯合搜狐互聯網金融頻道、搜狐支付等多家互聯網金融領域權威機構策劃、發起的“互聯網中國行——走進中國P2P”來到位于廣東東莞的知名P2P網貸平臺團貸網，深入考察調研團貸網的運營模式、組織架構等內容。本次走訪由京北金融總裁羅明雄帶隊，調研團隊分別與團貸網聯合創始人兼總裁張林、副總裁兼總經理李焱、風控總監陳升斌、首席技術官郭小飛、運營部總監李朋書以及人力資源部負責人滕艷芬就團貸網的前世今生、風控把關、技術保障與支持、整體的協調運營等方面的內容進行了深入訪談與討論。通過一天的訪談，團貸網的成功之路逐步浮出水面，讓調研團隊眼前一亮。
據悉，廣東俊特團貸網絡信息服務股份有限公司(以下簡稱“團貸網”)是一家專注于小微企業融資服務的互聯網金融信息中介平臺。團貸網的創立與發展，順應了新一屆政府盤活貨幣存量，服務小微企業的經濟發展思路，以互聯網科技手段創新民間金融服務模式，推動互聯網金融朝縱深方向發展，滿足市場多層次的金融服務需求，助力小微企業健康穩定發展。借十八屆三中全會勝利召開的春風，團貸網于二零一三年十一月份順利完成股份制改革工作，進一步規范了公司的組織管理架構，并將公司注冊資本增至一億元人民幣，刷新了同行業中最高注冊資本的記錄，股改為團貸網下一階段的發展和騰飛打下了堅實的基礎。團貸網致力創建全國首家高速、有效、規范且具有特色的網絡借貸平臺，努力將團貸網打造成為民間互聯網金融第一品牌。
和地處一線城市的知名網貸平臺相比，許多二三線城市的平臺在競爭力上會讓人覺得略顯不足，但是做到規模網貸平臺也有不少來自二線城市，如惠州E速貸、成都口貸網以及此次調研的東莞團貸網。和擁擠、競爭激烈的一線城市相比，二線城市也能孕育出知名P2P平臺，有賴于運營團隊的不懈努力。
團貸網聯合創始人兼總裁張林首先向調研團隊介紹了與唐軍共同創業成長的歷程，對其中的成功與失敗之處都做了自我反思與總結。之后，張林著重介紹了團貸網的三條線，一是傳統P2P，二是你我金融，三是房寶寶，三者之間相互獨立。P2P要向著自動化渠道方向發展，業務風險越來越小，投資人的收益越來越低，運營成本也越來越低;你我金融則是國內首款移動社交金融產品，是基于移動互聯網、社交網絡以及大數據技術搭建起來的互聯網金融社交平臺，這三項技術將普遍運用于傳統金融的擔保、借貸業務中，真正讓金融走到每個人的身邊，實現O2O;房寶寶被認為是眾籌的先范，引來了很多的爭議，但是很有市場前景，張林認為，除了居住需要之外，其他房產投資性地產體量是很大的，而國內房產價格始終居高不下，給年輕一代帶來很大的壓力，有體量有需求，前景一定會明朗，但是房寶寶現在還是處于探索階段，未來的路還很長。
人事部被稱為企業的“咽喉”，人才是一切的關鍵，這句話著實顯示了人資部門被賦予的重要使命。團貸網人力資源部負責人滕艷芬介紹，集團只用了一年的時間就從100多人擴展到600多人，每個部門在此過程中都出現較多的崗位需求，渴望有能力強、人品正的人才加入。在團隊人員配置上，滕艷芬認為一個協調的、合理的團隊當中不僅要有能帶頭沖鋒的業務骨干，還要培養有潛力的“苗子”，做好團隊擴展的儲備。故而，現在團貸網招募的工作人員中，既有從銀行、小貸、擔保、典當行等從業背景的人員，也會在大學進行校園招聘。
為了能讓新員工盡快熟悉工作，團貸網專門開辦了“團貸學院”，囊括了海量的專業知識、人物演講等，每個新員工可以在其中挑選自己需要的、感興趣的內容進行學習;與此同時，企業文化部，專注于通過各類員工關懷、員工活動如員工生日、入司周年紀念、定期的籃球、羽毛球賽等為員工營造輕松、積極向上的工作氛圍。雖然地處東莞，不是一線城市，但是滕艷芬認為只要公司的品牌好、有積極互助的工作氛圍，前景光明，不愁吸引不到人才。
運營部門可大可小，有些公司的運營只是負責線上網站維護，而有些運營部門卻是需要連接到各個部門開展工作，成為公司的大腦。據運營總監李朋書介紹，團貸網的運營部屬于“大運營”，需要和多個部門協作開展業務，下設七大業務板塊：產品設計、整合營銷、企劃、數據分析、電商、綜合管理以及UI，部門很多，但是李朋書認為運營部工作的重心還是在營銷以及不斷完善服務、提升用戶體驗上。
在推廣方面，團貸網在線上、線下都有動作，據李朋書介紹，線下社區、便利店、一些合作機構甚至在快餐店都有廣告布局，具體工作由020部門負責，運營是推廣活動的支撐。在推廣過程中很多公司會有一種急迫心里，讓“受眾”迅速成為“有效”用戶，而團貸網在運營中卻認為這其中有一個漸變的過程：知道---認知---認可---行動，受眾轉變的時間長短是不可控的，欲速則不達，過于急切有可能會起到反作用。P2P平臺都面臨這樣一種窘況：很多人在P2P平臺上注冊之后卻從未真正使用過，成為一個巨大的浪費。為此，團貸網針對性地提出了“二次開發”，發動客服主動走出去，對注冊但是沒有使用的用戶重新“激活”。截止2014年底，團貸網的注冊用戶已達90萬，其中活躍用戶的比重超過20%。
互聯網金融有著濃厚的互聯網基因，最直觀的表現就是在線上品牌建設、流量開發上，互聯網思維在P2P平臺的表現尤為明顯。團貸網副總裁兼總經理李焱離開騰訊加盟團貸，給團貸網帶來的就是濃厚的互聯網氛圍。據悉，國內目前絕大多數P2P平臺的推廣都有線上、線下之分，只是所占比例各有不同;團貸網作為互聯網金融行業中最“互聯網”的企業，在品宣方面也是更多的依靠線上推廣。“線上推廣不僅僅成本低、速度快，在目標受眾的劃分、選擇上也更加精確。”李焱說道。
新平臺缺乏投資者，老平臺缺少項目這是P2P行業常態，團貸網也不例外，資金站崗也是常有之事，為此團貸網開發出微團貸、證券寶、分期寶等更多低風險業務以滿足投資用戶的需求。
互聯網金融，互聯網是手段、是通道、是思維，本質還是金融，目的還是促進資金的融通，優化資源配置。所以，在互聯網金融中，傳統金融的主要原則同樣適用，譬如收益覆蓋風險。同樣，傳統金融工作中最為重要的風控工作同樣也是互聯網金融的核心。團貸網雖然是民營的互聯網金融公司，但是在風險管控方面，卻是有著極強的風控能力及豐富的風控經驗。
風控總監陳升斌向調研團隊介紹，團貸網的風控調查寬度類似于銀行，企業的財務報表、稅單甚至于上下游企業的單據都要納入調查范圍。不同的是，銀行是內部盡調，很多材料本身就在銀行留存;而團貸網是外部盡調，所有相關的的材料、人員都要到現場進行核對。
在如今團貸網的幾條產品線中，企業經營性、周轉性借款最多，占到八成以上。由于以前平臺是做融資服務，所以在銀行、小貸、典當行等積累了不少的合作關系，所以目前在借款企業的來源上，有30%來源于自身的開發，60%來源于銀行、小貸、典當行等渠道，還有一些是業務員自己的客戶資源。消費類借款剛剛起步，目前主要工作是開拓渠道，設計風控。團貸網一直以來都堅持風控決策不外包，所有業務無論來源渠道還是團隊開拓，都必須嚴格按照公司嚴格的風控流程進行審核，必須通過審核后方可開展業務。
技術方面，團貸網也是不遺余力地打造自身的技術團隊。據首席技術官郭小飛介紹，團貸網的系統建設都是由自己開發，系統的安全性，穩定性，可擴展性能夠得到很好的保障。在上一波針對P2P企業的黑客攻擊(大部分是CC攻擊)中，團貸網成功抵御了攻擊，保障了系統的安全。在安全性方面，團貸網實施立體的、軟硬件結合的防護手段。首先，團貸網對訪問用戶實施嚴格的監控措施，對外來IP實施訪問過濾，可疑IP禁止訪問。其次，團貸網對數據庫實施異地備份和實時備份的策略，用來應對數據庫可能發生的不測。再次，團隊網實施嚴格的權限分配策略，進行讀寫分離，防止數據庫遭到不法分子的竊取與破壞。再則，團貸網部署了硬件防火墻、軟件防火墻和殺毒工具，并內外網隔離，防止不法IP的侵入。在穩定性方面，首先，團貸網有多個機房，擁有自己的服務器，并部署在不同的地方，這就使系統的穩定性大大提高，減少了因為單個服務器故障而使系統崩潰的可能。其次，團貸網擁有自己的服務器，并不像很多企業那樣，租用第三方的服務器，這使系統的維護與升級能夠自主，便捷;并且憑借自己強大的技術團隊的支撐，可以獨立開發適合自己的后端軟件。再次，團貸網實施負載均衡的服務器架構策略，用來保障系統的穩定和承載能力。此外，團代網擁有完善的防黑客預案，比如說，一旦遭遇流量攻擊，會對正常的訪問進行分流，把首次登陸頁面切換到登陸注冊頁面。以上銅墻鐵甲保證了團貸網的平臺安全，最大程度地保護投資人的信息和資金安全。
經過一天的探討與交流，京北金融的研究團隊圓滿完成了這一天的走訪活動。作為中國P2P項目的第十六站，未來，我們將繼續深入多家P2P網貸企業，多維度、全方位的剖析各企業的經營發展模式，完成《P2P網貸》、《P2P網貸風云50人》等書籍及“網絡P2P”視頻節目等系列專業傳播內容，全面展現中國P2P網貸領域的現狀，普及互聯網金融的基礎知識，促進互聯網金融領域的健康發展。
（新聞稿 2015-02-06）