《道德經》第六十七章,老子曰:“我有三寶,持而保之。一曰慈,二曰儉,三曰不敢為天下先”。此“三寶”成為千百年來國人修身處事的圭臬,而今天我們要聊起的這位主角---紅嶺創投(www.my089.com)董事長周世平,卻喜歡反其道而行之,敢為天下先。2014年8月28日,周世平在網上紅嶺社區發帖:“利空來了,慢慢消化吧”,代表紅嶺創投決定承擔墊付廣州四家紙業公司的1億元借款壞賬,周世平成為P2P網貸領域第一個吃大螃蟹的人,此后,紅嶺創投迅速被各大媒體推向風口浪尖。
自2007年8月上海拍拍貸成立之后, P2P網貸開始走進國人的視野。但是直到2011年,國內網貸平臺數量仍是屈指可數。隨著平安投資8.37億成立“陸金所”,打消了很多投資者和創業者的顧慮。2012—2014是網貸P2P平臺爆發的兩年,每天都有數家平臺上線。進入中國幾年的時間,P2P平臺的發展就已經超過了發源地國家英國與美國,并且還有了中國式的創新——P2B(或稱為P2C)。截止到2014年12月份,國內上線的網貸平臺已經超過了1500家。
在這個龐大的群體中,紅嶺創投的名聲比較特別,曾經“個人擔保標+本金墊付”的組合讓這個平臺飽受質疑,墊付的巨額資金讓平臺舉步維艱。紅嶺創投創始人兼董事長周世平一同成為中國網貸界的名人,在此之前,極少人知道周世平是誰,但是在2011年頻頻出現大額壞賬之后,網貸界都知道了“老周”。“老周”是紅嶺社區成員對周世平的親切稱呼,因為他經常在社區發言互動。到現在,周世平更習慣別人叫他“老周”而不是周總。談及此次“億元壞賬”帶來的名人效應,老周調侃道:“花了上億元打出個人知名度,直讓人感嘆廣告真是燒錢啊!”
其實,老周最早出名不是因為搞P2P,而是炒股,只不過名聲傳的不遠也不夠響亮,因為民間的炒股高手太多了。1989年,高中畢業的老周到老家南通的一家工廠打工,一個月那么點錢,再加上自己好朋友,直接導致老周入不敷出,借錢成為常態,“基本上就是發了工資,立即還錢,自己所剩無幾,過兩天再去借錢。”1990年,迫于經濟壓力,上班之余老周開始做水產生意,運送100多公里,只為了掙那么一點差價。
中國自古就有“命中有貴人相助”一說,當時老周的那個生意伙伴成為給老周打開一扇新窗子的貴人。在愛好股票的伙伴的帶領下,老周第一次接觸到股票,并迅速著迷其中。一開始跟著別人買漲殺跌、賤買高賣,不幸的是,虧多賺少,把做生意的錢全部當作學費交了之后,終于有所起色。1994年,在老周的記憶中股票變得越來越便宜,抄底的機會來了,那年夏天,老周天天坐著公交去南通證券交易所,剛開始賺幾千塊。隨著行情的持續見好,老周的賬戶金額越來越多,從4萬硬生生炒成了65萬。“那個時候主要還是大的行情好,加上自己膽子大,初生牛犢不怕虎嘛。”回憶起老周也是感嘆不已。
1997年亞洲金融危機,中國也受到波及,股市波動厲害,老周也不能幸免,剛開始股票虧損了30%,但他覺得壓力不是很大。但是強撐的后果就是原本200多萬的資金縮水到30萬,加上長期股票的價值,也是剩下五六十萬。更頭痛的是那些賠進去的錢很大一部分是他從親朋好友那里借來的。此次風波帶來的后果是,此后數年老周都在還債中度日。
雖然在股市上鎩羽而歸,但是老周并沒有一蹶不振,自己也沒有閑錢繼續玩股票,但是自己股市幾年沉浮煩的經驗也是財富,于是老周就把自己炒股的心得做成方案贈送出去,第一次免費,第二次收取所獲收益的30%,完成了“運動員”到“教練員”的身份轉變。
2002年底,老周被一家財經網站請到蘇州負責股票版塊會員建設,報酬是會員費的30%。當時該網站蘇州業務已虧損三成,老周去之后年底兩個月就把虧損補上了,2003年1月份實現了45%的收益。之后又和蘇州民族證券有合作,作為旗下首席股票分析師,為其會員服務。
2005年,老周只身來到深圳,開始接觸港股。2009年,15年金融從業經驗的老周,終于成立了自己的金融平臺---紅嶺創投,同年3月,紅嶺創投的P2P網絡借貸平臺正式上線。新成立平臺缺投資人,老周就把自己股票出售給網上的合作伙伴,讓他們把賺的錢投到紅嶺網上平臺來。最早的一批投資人就是這么來的,粘性還很強。運營初期,老周發現當時P2P行業普遍缺乏降低投資人風險的保障性措施,這對于國內以求穩為主的投資環境而言具有很大制約性,對投資人的開發也極為不利。基于此,老周給紅嶺創投設計了新的模式。
在P2P借貸行業里,紅嶺創投可能是最不按常理出牌的一家平臺。它最早提出“本金先行墊付”、最先嘗試債權+股權投資、2014年又高調宣布轉型“類銀行模式”全面挺進大額融資業務。
阿基米德曾說過:給我一個支點,我能撬動地球。結合曾經在蘇州的運營經驗,老周創造性地提出了紅嶺創投“本金墊付”模式,這簡簡單單的四個字,卻成為撬動整個中國網貸行業的支點,之后上線的P2P平臺無一不效仿。在老周看來,先要讓投資者與借款人獲益,最后才是平臺獲益。“本金墊付”成為吸引投資者的利器,因為在當時是唯一為投資人承諾本金墊付的平臺。但是,此后“本金墊付”如達摩克利斯之劍一般懸在紅嶺創投的額頭上,如果不發生大額的壞賬,將能有效吸引投資者;但是一旦發生大額壞賬,此劍就會立斬下來,重創紅嶺創投自身。
2010年11月1日,紅嶺創投正式推出“個人擔保標”,并于之后放開了“異地擔保標”。在高額回報誘惑下,潘多拉魔盒從此打開,紅嶺的夢魘之旅也正式開啟。個人擔保標成了紅嶺歷史上賠付最多的標種,“本金墊付+個人擔保”的組合,給紅嶺投資者和紅嶺本身都帶來巨大傷害。在紅嶺網上社區,有“好事者”將壞賬的“個人擔保標”梳理,并寫成章回體小說《紅嶺恩仇錄》:
王亞軍暗設坦克雷,蔣玉仙巧施連環騙;
鞏朝彬朋黨禍綱常,段勁松匿藏蔣俊店;
瘋牛牛豪言撼天地,賭徒女喬裝楚楚憐;
靜阿姐星夜潛高麗,潑衙役仗勢惹人嫌;
燈博士換面如電閃,豪車男歧途醉流連;
鐘老賴密織天羅網,水小伍鬼迷竅生煙;
太陽車戲幻零首付,擔保鏈驟斷風云變;
俏寶妹媚眼迷眾生,蝸牛郎心染癡情怨;
小黑俠單騎斗網管,眾英豪歃血戰寶團;
武催收淚眼向天問,周老總心裂肝腸斷;
毒姜臘詐投深水彈,無頭案難煞諸判官;
青小伙伏潛計鑿船,小客服扒墻意偷磚;
楚狂人拔劍顧賊氛,燃夢君休書斷前緣;
紅蘋果飛針銼刀字,白髯公搗枕夜難眠;
《紅嶺恩仇錄》可謂將紅嶺創投壞賬史描寫的惟妙惟肖。每一個壞賬都在網貸界尤其是紅嶺創投的投資圈子中引起強烈反應,與其他平臺的壞賬相比,紅嶺創投的金額普遍較大,比如王亞軍逾期本息97萬,俞靜逾期本息119萬,段勁松逾期本息61萬。
痛定思痛的老周果斷關閉了“個人擔保標”,并且大下力氣狠抓線下風控,為“本金墊付”打氣。與國外健全的征信體系金融生態相比,在國內, 由于整個征信體制不完善,個人信用情況往往難以判斷。對此周世平深有體會,“P2P公司必須創立一套符合市場環境的審批流程,很顯然純線上審批進行風險控制是行不通的。”他表示,在國內現有的情況下,對一個借款人的風險把握,僅僅通過線上提供的工資收入、企業流水等數據并不完全科學,要想了解客戶的資產、負債以及其企業經營的實際狀況等信息,只能更多地通過線下途徑。
如今,紅嶺創投的風控由張宇總經理(原深發展總行副行長)領銜,總公司高管8人團隊,除了周世平之外的其他七人全部是20年以上銀行背景的高管。除此之外,加上各地的分公司的負責人,紅嶺創投已經組建起多達39人的銀行高管團隊,此舉得到了央行副行長的肯定。
如今,紅嶺創投的融資產品有公信貸、房易貸、車易貸、股權貸、綜合貸、開發貸、擔保貸,除了公信貸與擔保貸之外全部都是抵押貸款,而公信貸與擔保貸有著“硬性”的信用擔保,讓借款者不能輕易壞賬。
在業務方面,2014年紅嶺的主要借款對象轉變為中小企業,主打P2B,單筆金額較大,曾屢屢上馬億元大單,引起一片嘩然。但是老周對紅嶺的風控體系、風控團隊胸中自有自信。即便是真的出了問題,也承諾平臺“本金墊付”。2014年8月28日,“1 億元大標壞賬”讓紅嶺創投和其創始人周世平在一夜之間上了頭條。據了解,紅嶺創投已經分三次墊付投資者的全額本息。“大家知道不知道我沒關系,知道紅嶺創投是個負責任的平臺就好。”面對記者的采訪老周戲言。
雖然有過黑暗時期,雖然遭遇過惡意騙貸,雖然因為產品設計不當承受了巨大損失,遭到廣泛質疑,但是倔強的老周始終沒有停下過腳步,“大單”模式仍是紅嶺創投的特色。在老周看來,不管發生多大的困難,都要想著事情好的一面,畢竟明天太陽照常升起。
截止目前,紅嶺創投已有35.3萬智慧的投資人加入,累計成功投資金額206.9億元,為投資人贏得收益5.6億元,國內1500余家P2P企業紅嶺創投綜合排名第3,華南地區排名第一位。
古人云:胸有凌云志,敢為天下先。敢為天下先是一種勇氣,但并非匹夫之勇,而是經過深思熟慮之后的果敢。只有擁有這種特殊勇氣,才能一往無前奮勇當先!且看周世平再為天下先一騎絕塵,且聞紅嶺創投馬到功成再奏凱歌!
(新聞稿 2015-03-02)