汪先生是一名80后白領,結婚5年,剛買了房,最近開始關注P2P理財。一開始很上癮,查資料,泡論壇,花了不少時間,也賺了點小錢,和朋友們說的頭頭是道。可最近,當他要買車的時候,才發現自己攤上事兒了。
小汪投了幾個P2P平臺,收益還不錯。可問題是,他發現自己投的大多是1年期的理財產品,這意味著自己最快也要到明年10月份才能拿到錢!接下來,供房怎么辦?買車怎么辦?過年回家怎么辦?
筆者認為,像小汪這個年齡的白領打工人群,既缺少投資渠道,投資配置又不合理的,應該不在少數。就為這事,小汪沒少受老婆“教育”,他也曾咨詢業內朋友,請教像他這樣的情況是否可以提前贖回資金。
筆者撥打多家P2P平臺的電話進行咨詢,對方表示,像小汪這類的情況,的確不在少數。選擇P2P理財時候,在資金方面,一定要給自己留些“余地”。如果可以進行債權轉讓,就盡快完成轉讓,快速回籠資金。
以汪先生投資的華人互聯網金融為例,該平臺的年度標的年化收益率為14%。按約定,該產品屬于投資期限屆滿后,一次性還本付息的產品。但由于汪先生既要供房還要買車,如不能回籠資金,只好借錢周轉,影響很大。令他欣慰的是,該平臺即將上線債權轉讓功能,汪先生只需要將自己所持有的債權轉讓出來并選擇一個讓利價格,只要有人購買該債權,汪先生就可以快速贖回資金,在給自己留有“余地”的情況下,重新調整投資配置。汪先生表示,就算讓出一部分利息,又不損失本金,而且快速回籠資金,對他來說就是非常劃算的。
筆者通過與周圍朋友溝通后發現,知道P2P行業的不少,但是通過P2P平臺進行過投融資的不多,知道而且使用過債權轉讓的更是少之又少。
筆者調查發現,P2P業內開發出債權轉讓功能的平臺不在少數,包括汪先生的投資的華人互聯網金融平臺在內,部分業內領先平臺已經轉型為一站開放式財富管理平臺,這些平臺的債權轉讓產品,往往是一上線就賣掉,這說明市場對此類產品的需求是強烈的。但筆者同時發現,該類產品并不受到平臺經營者的重視,特別是業內領先平臺,對該功能往往并不放在網站的顯著位置。
此外,互聯網金融的創新并不僅僅局限于債權轉讓。筆者了解到,部分平臺已推出可供投資人提前贖回的產品,只要客戶提前申請,就可在平臺約定期限內收回利息和本金,相比貨幣基金等產品更有優勢。還有的平臺,推出了自動投資功能,就是為了解決投資人想投的時候沒時間的問題,平臺可根據客戶設定的條件,自動選擇合適的產品進行投資,大大方便了又資金,沒時間的一類用戶。當然,產品類型的豐富也意味著對平臺安全保障方面的更高要求。未來,互聯網金融預計將會涌現出更多符合用戶期望的創新產品。
今年以來,李克強總理兩次提到“互聯網金融”,并表述為“異軍突起”,要求促進“互聯網金融健康發展”。業內人士認為,互聯網金融做了傳統金融不能做也做不了的事,比如互聯網金融盤活了存量資金。回溯過去兩年,李克強總理至少有十次提及盤活存量資金的公開表述。對于P2P行業的業內人士看來,解決客戶資金流動性困局,已經成為國內財富管理機構的新探索,P2P理財平臺要穩健發展,解決用戶資金流動需求尤為重要。業內人士分析認為,靈活的債權轉讓機制不僅讓投資人無后顧之憂,同時也是一種應對流動性風險的好辦法,投資人選擇有債權轉讓機制的平臺也更為安全。
(新聞稿 2015-11-25)