3月22日，國內知名互聯網金融平臺錢來網宣布推出全口徑風險定價并公開評分卡模型，樹立行業風控標桿。錢來網繼率先全裸曬數據之后，成為首家推出評分卡模型的房產金融平臺。據悉，評分卡模型作為風險定價的基礎，其推出及普及將加速推動網貸行業利率的合理化，促進網貸行業的規范化。
風險定價是信息中介的核心
互聯網金融的迅猛發展，得益于經濟轉型期存量資產變現的需求，以及金融脫媒化所帶來的資產利率差的轉移。然而隨著利率市場化的推進，原有的高息狀況必將開始萎縮，互聯網金融如何能夠在利率市場化的環境下，繼續形成對傳統金融業的比較優勢?
錢來網總裁路敦建表示，“這就要求平臺回歸信貸本質，圍繞資產風險定價以及資產組合，建立對投資者的保護措施”，網貸行業初期競爭的是用戶量，而在行業趨于規范化的現今，平臺的最大競爭力則是風險定價能力。
如果說信披是網絡借貸的關鍵，那么風險定價是信息中介的核心。真實、準確、完整、及時的信息披露是資本市場誠實信用的基石，充分而準確的信息披露就是對中小投資者的最大保護。網貸的本質是金融，金融的本質是風險，而風險定價基于對風險的把控，成為網貸平臺的核心，也是大部分市場化機構的通行規則。
錢來網首席風險官蔣宇澤告訴記者，“互聯網金融較傳統金融機構，在風險定價方面有絕對優勢。傳統行業的對借款人的評估無非是對其信用辦報告、財務報告等盡調手段，而錢來網是通過大數據的形式進行評估，通過技術對海量數據分析實現更精準的評估，同時大大降低評估成本”。
風險定價神器——評分卡模型
所謂風險定價，是指對風險資產的價格確定，它所反映的是資本資產所帶來的未來收益與風險的一種關系。傳統授信風險策略的設計遵循的“5C”原則是借款人的信用品質、經營情況、財務狀況、還款能力以及抵押物價值，根據這五個維度對借款風險進行人工判斷。但是，依賴人工判斷的弊端在于難以做到評判標準的完全統一。
據了解，錢來網風險定價體系將“5C”原則濃縮為抵押率和評分卡模式，對客戶的信用等級進行了AAA、A、BB三個等級的劃分，其中AAA對應定價的基礎借款費率為12%。信用等級越高，抵押率越低，利率越低，反之則抵押率越高，利率越高。
網貸平臺在信息中介模式下的風險管理能力的核心是對信用風險、流動性風險作準確地判斷。錢來網推出的評分卡模型是基于對十幾個城市上萬份案例的分析，并結合多年來在行業積累的經驗，采用科技手段，并經過多輪的實踐驗證，打造的對信用風險及流動性風險的綜合評估。既有大數據的基因，同時兼顧了經驗的認知和判斷。
互聯網金融行業發展過程中，平臺標準各異、利率差異大，惡性競爭更是導致整個行業亂象橫生。在利率趨于市場化的浪潮中，行業呼喚統一的風險定價標準。打造行業統一的風險定價標準，一方面大大降低了人為主觀因素對于審批的誤判，另一方面極大的調動了客戶的誠信積極性，提高平臺風控效率，降低平臺風控成本，對網貸行業發展有積極的推進作用。
錢來網首推評分卡模式，共享其創新成果，是對網貸行業風險定價標準化的響應，彰顯其樹立行業風控標桿的決心。正如其CEO華猛所說，“錢來網致力于打造國內房產領域的FICO，實現房產金融統一風險判斷標準的核心能力，提供給房產金融生態圈的所有參與者使用”。我們相信網貸平臺風險評價的標準化勢必將推動行業規范化，為投資人營造一個更加安全可靠的投資生態環境。
（新聞稿 2016-03-30）