如今，在互聯網金融發展如火如荼的大背景下，投資者的投資渠道越來越豐富，隨之而來，投資風險種類也愈發增多，對于投資者而言，學會識別和評判風險成為了投資的必修課。
近日，中國人民銀行行長周小川在華盛頓參加IMF關于金融包容性的研討會上表示中國正在加強國民金融教育，推動互聯網金融平臺建設，以降低中國金融風險。同時，在G20討論中強調了“認識你的客戶”原則，以幫助銀行、保險公司預防身份盜竊、金融詐騙、洗錢及恐怖主義融資。由于中國人口過多，金融知識和資產管理觀念普及度也較低，因此建議加大金融教育力度，提高國民防范意識。
早在“2016金融消費者權益保護高峰論壇”上，中國人民銀行金融研究所所長、互聯網金融研究中心主任姚余棟建議，打破剛性兌付要加強對于投資者的教育，投資者要樹立收益自享、風險自擔的投資理念，相關部門也要加強宣傳，使消費者加深對監管政策的認識。網貸監管新規中就明確規定，從業機構應“按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務”，應當“持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動”。
目前，國內除了股市，其他投資領域的投資人普遍存在政府或公司兜底的想法，投資人對于投資標的的研究不重視，在金融知識缺乏的情況下，盲目進行投資，造成投資風險被忽視。國內互聯網金融平臺邦幫堂認為，投資者的風險教育需要一個很長的周期。國內市場的投資者以散戶為主，與國外以專業投資者為主的情況有很大不同。散戶的風險識別能力與風險承受能力較差，因而風險自擔的教育周期也相對較長。從認識風險，到自擔風險，再到根據風險偏好選擇資產，這是一個循序漸進的過程，是用戶成長的過程，也是平臺厚積薄發的過程。
行業從業者普遍認為，理財是一項需要修行的事業，要有正確的理財理念，要有一定的風險容忍度和風險承受能力，要根據自己的風險偏好，做好資產配置和風險分散。只有充分認識各類理財的風險點，具備基本的識別能力，才能夠更好地參與理財。
業內人士也指出，投資者在市場行情好的時候，在高收益誘惑下，往往會忽視理性和常識，失去風險防范能力。而投資者教育需要時刻提醒用戶注意風險，面對誘惑時，能夠重拾理性和常識。為保障投資人合法權益，推動行業健康發展，一些平臺開始對用戶開展持續的、系統的投資者教育工作。
隨著監管政策的陸續落地，平臺是否開展投資人教育，可能成為監管機構今后的考核內容之一。行業協會可聯合平臺，進行系列投資人教育。同時，P2P網貸平臺需要制定全面的投資人教育規劃，將投資人教育作為平臺日常工作的重要部分。
互聯網金融平臺邦幫堂認為，作為一個理性的投資人市場，投資者應當依據自身的投資能力、風險承受能力、投資偏好來評價、認知和選擇適合的投資產品，使投資者在用戶體驗的初始端，就具備一定的投資自我評價能力，投資風險識別能力，投資分析與管理能力。投資人教育問題沒有捷徑，必須集合整個行業的力量，深入了解投資人的理財軌跡，堅持不懈地進行風險提示和風險知識普及，嘗試各種方式方法幫助投資人認識風險、理解風險、關注風險，才能真正維護好用戶的利益，實現行業與用戶的雙贏。
(新聞稿 2016-10-19)