隨著網貸監管政策的落地,互聯網金融風險專項整治工作也在如火如荼的進行,行業合規發展提速。據網貸之家發布的《P2P網貸行業2016年10月月報》數據顯示,截至2016年10月底,網貸行業正常運營平臺數量為2154家,與2015年同期相比減少了366家,新上線的平臺僅為7家。
網貸行業洗牌進一步加劇,馬太效應凸顯,眾多小平臺陸續被迫退出,而規模較大、股東背景好、抗壓力強的網貸平臺則迎來較好的發展時機。對于投資者來說,了解P2P平臺的背景,是篩選優質平臺、降低投資風險的重要依據之一。筆者在此對網貸之家評級TOP100內的各大不同背景類型平臺進行了分類和梳理,以供投資人參考。
銀行系平臺:陸金所、開鑫貸等
國資系平臺:禮德財富、東方匯、萬盈金融、多多理財、麻袋理財、e路同心、銀豆網、大麥理財、口貸網、道口貸、德眾金融、可溯金融、博金貸、民貸天下、金寶保、眾信金融(京)、生菜金融、金控網貸、金開貸、貸貸興隆等
上市系平臺:宜人貸、付融寶、微貸網、PPmoney萬惠、今日捷財、杉易貸、投哪網、口袋理財、搜易貸、銀客理財、聯金所、抱財網、翼龍貸、友金所、銀湖網、和信貸、理想寶、珠寶貸、鵬金所、玖融網、蘇寧金融等
風投系平臺:拍拍貸、積木盒子、紅嶺創投、諾諾鎊客、點融網、人人貸、翼龍貸、微貸網、投哪網、團貸網、有利網、愛錢進、大麥理財、玖融網、新聯在線、網利寶等
不同的背景平臺都有各自的特性和業務模式。通常來說銀行系和國資系信用背書較好,但缺點也比較明顯。比如銀行系的陸金所,依托平安銀行建立了嚴格的資金管理流程和風控體系,借助平安集團多年積累下來的名聲和經驗,陸金所有著強大的公信力,平臺的人氣和成交量一直穩居前列。不過銀行系網貸平臺項目也類似銀行理財產品,具有時間長、收益低、資金流動性不強、創新力度不夠、優質標的受到限制的劣勢。目前,陸金所的P2P產品比較單一,總體收益類比其他平臺收益明顯偏低。
比起銀行系、國資系的中規中矩、利率偏低,也有不少投資人偏愛受資本市場認可的上市系和風投系。上市公司通常實力雄厚,經營管理的規范性較強,與網貸平臺在資產端常有互通。此外,上市公司因為在其細分領域深耕多年,更容易掌握、辨別項目的經營風險,甄別出優質借款人,從而有效降低融資風險。而風投公司往往在風險投資方面有豐富的經驗,風投系平臺往往屬于比較有發展潛力的P2P平臺,得到了風投資本助力之后,風投系平臺的成長速度也比較快。
以上市系+風投系雙系背景平臺付融寶為例。2013年上線的付融寶算是網貸行業中的一員老將,平臺受到上市公司中技控股和知名風投軟銀中國的青睞,實力雙系背景的加持,加強了付融寶的風險承受能力和綜合實力。付融寶于去年開始布局資產端小額分散轉型,圍繞個人成長鏈金融消費生態圈,相繼推出消費散標小貸集、車優貸、零用貸等多場景小貸產品。目前,平臺產品收益略高于業內平均水平,消費散標小貸集等智能理財產品上線必秒光。
選擇一個適合自己投資風格的平臺很重要,對理財收益要求不高、偏愛平穩型的投資者可以選擇國資系、銀行系背景平臺,對理財收益、產品服務要求較高,可以選擇風投系、上市系背景的平臺。但是平臺背景并不代表平臺的實力,在具體投資時,還要進一步考察平臺的合規性。
(新聞稿 2016-11-09)