今年以來，一個新興詞匯“成長鏈金融”在金融圈內熱度持續飆升，成為繼“金融科技”、“區塊鏈技術”、“數字普惠金融”后又一大熱點。“成長鏈金融”以超前思維吸引了眾多業內專家、學者探討研究，其理論的產品形態更是引爆網貸圈，引發網貸平臺爭相研究和效仿。
《金融時報》評：成長鏈金融“散發濃重的科幻味道”
今年年初，付融寶首次提出“成長鏈金融”概念，基于生命周期理論，將人的一生分為成長、就業、成熟及退休四個階段，針對各階段間金融需求、消費特征及信用水平的差異化與潛在關聯性，提供全生命周期的金融產品及服務，具有金融服務定制性、客戶終身性、金融工具整合性以及信用評價動態性等特點。
“成長鏈金融”概念提出伊始便受到廣泛關注，為拓寬學術研究，付融寶聯合江蘇省互聯網金融協會、江蘇省MBA聯合會、南京財經大學中國區域金融研究中心、南京財經大學MBA中心、南京審計大學金融工程實驗室、《中國銀行業》雜志社共同發布中國首屆“付融寶杯”成長鏈金融有獎征文大賽，面向全國征集，進一步推動相關理論的完善和實證研究的開展。
目前，成長鏈金融學術成果《成長鏈金融研究》已由中國金融出版社出版，該書共計收錄43篇論文，系統介紹了“個人成長鏈金融”的概念內涵，研究內容涉及產品設計、風控管理、服務模式、學科建設、品牌打造等多個方面，兼具學術性、專業性與創新性，極大豐富了成長鏈金融學科體系內容，充分肯定了成長鏈金融服務模式的可行性與積極意義，更對成長鏈金融的產品與服務設計、發展路徑選擇以及風控體系建設等方面進行了深入研究和探索。
對于這一“散發濃重的科幻味道”的創新理論，《金融時報》表示“成長鏈金融概念的提出或將標志著中國個人金融服務領域的重大革命，為各類金融機構創造出新發展藍海”；《銀行家》稱成長鏈金融為“商業銀行新藍海”；“網貸之家”發文肯定“成長鏈金融必將成為網貸行業下一個焦點”。
成長鏈金融生態圈引網貸平臺競相效仿
作為成長鏈金融理論鼻祖和產品實證平臺，付融寶基于成長鏈金融理論的研究成果，創新個人金融服務，結合大數據征信、大數據風控、機器深度學習等技術手段，跨越借貸兩端，創造性的推出了成長鏈金融生態圈，成為全國首家倡導終身授信、終身服務、全場景覆蓋的平臺。
成長鏈金融生態圈涵蓋消費金融和投資理財兩個部分，以“消費場景+大數據”為核心手段，將消費系統內的各個環節、各種消費場景有機串聯，形成生態圈矩陣，為用戶提供動態授信、終身性等特色的金融服務。借助大數據風控技術優勢，付融寶相繼推出消費貸、車優貸、零用貸等多場景小貸產品，逐步完善消費金融場景產品線，并通過消費分析模型對用戶進行精準的營銷推廣，促進消費生態閉環的高效聯動，實現了借貸端到理財端的內循環無縫對接。
付融寶的成長鏈金融產品創新理念一經公布，便在互聯網金融圈引起轟動，多家網貸平臺紛紛效仿。日前，在中國消費金融高峰論壇上，民貸天下消費金融事業部負責人董哲簾發表關于“成長鏈消費金融生態圈”的主題演講，對成長鏈金融模式推崇備至，并在演講中引用了成長鏈金融理論和付融寶產品實踐模式，提出“消費金融的未來競爭在于成長鏈金融”這一觀點，表示民貸天下也有意愿打造“一站式的成長鏈消費金融生態圈”。
事實上，從成長鏈金融理論面世之初，就有不少平臺以借鑒、引用、致敬等形式表達對成長鏈金融理論的追捧。從業人員對目前金融行業的痛點深有體會，現階段傳統個人金融業務存在的整體性缺乏、授信階段化、金融工具單一等問題，而付融寶成長鏈金融生態圈具有整體性、連貫性、循環性和成長性等特色，解決了當前個人金融業務分離化、業務重復度較高、人生階段整體性被隔斷、金融服務動態性不足、產品模式單一等問題，并擴大普惠金融服務外延，全方位地為人生階段提供融資服務，實現了金融服務效用的持續提升。可以說，成長鏈金融理論的研究和應用必將對整個網貸行業甚至金融行業產生非凡影響。
此前付融寶董事長、《成長鏈金融研究》主編梁振邦在接受采訪時表示，“付融寶之所以選擇難度系數較高的產學研發展之路，是因為我國金融業起步晚，金融體系不成熟，問題存在那里，總要有人想辦法解決。付融寶在國家對互聯網金融創新的期盼中誕生，自2013年成立之日起便確定以科技和學術為核心的戰略方陣，我們的目標不止于發展一個平臺，而是希望通過研究創新對現代金融的發展做出力所能及的貢獻。”
正如高爾基所言：“如果學習只在模仿，那么我們就不會有科學，也不會有技術。”作為互聯網金融的創新代表，網貸行業曾以推動金融創新發展為標簽，然而卻未展示相應的創新性。央行金融研究所互聯網金融研究中心秘書長伍旭川曾指出“以P2P為代表的互聯網金融創新不足，簡單照搬，雷同過多”。
對此，有業內人士給出提議，在合規監管的前提下，適當通過政策層面加以鼓勵，比如建立官方的互聯網金融行業創新激勵機制，或者對于網貸平臺在合規前提下作出的一些創新舉措予以適當性的政策扶持。
（新聞稿 2016-11-16）