新常態下，消費成為推動我國經濟增長的最大動力，消費金融發展如火如荼。那么，隨著市場容量增大、競爭者驟增，消費金融將如何進一步發展?
11月9日下午，由融之家、網貸之家、盈燦咨詢主辦的“共謀萬億藍海—2016消費金融高峰論壇”廣州站在廣州舉行，大會匯聚了一批行業專家、知名學者、業界精英等，深入探討消費金融發展最新趨勢，共謀新常態下應對之策。其中，民貸天下消費金融事業部總經理董哲簾做了《消費金融下一站：生態圈內的成長鏈》主題演講，并參與圓桌論壇討論。
▲民貸天下消費金融事業部總經理董哲簾在做主題演講
成長鏈消費金融將成趨勢
人民銀行統計數據顯示，截至2015年末，中國居民消費信貸余額18.9萬億，同比增長23.3%。2016年上半年，消費信貸余額同比增長19.4%。另一方面，在全國信貸中，除去住房貸款，居民消費信貸占比僅5%，遠低于國外30%的比例，因此消費信貸上升空間較大。
消費金融作為炙手可熱的領域，已形成“百花齊放”格局。不過，董哲簾在演講時提到，目前消費金融發展尚未成熟，業務缺乏整體性，諸如授信階段化、金融工具非常單一、競爭者之間信息不對稱、效率低等。
此外，消費金融的普惠性在于人群覆蓋度與個體成長階段覆蓋度，這兩個維度越高，普惠性越強。正因此，董哲簾認為，消費金融要實現突破，進一步提高普惠性，未來將是生態的競爭，而成長鏈消費金融則是關鍵趨勢。
▲高峰論壇現場
作為全新的金融概念，成長鏈消費金融綜合考慮各生命階段金融需求與信用水平，利用多元化的金融工具，為用戶提供終身消費金融服務，基于整體性與階段過度授信等原則，提升服務效率，贏得未來競爭。
董哲簾提到，傳統消費金融是在某個階段、某個細分領域當期授信的標準化產品，以較短周期、較單一品類抹平曲線。而成長鏈消費金融則是為用戶提供終身、全方位服務，跨期或階段過度授信的定制產品，以更長的周期、更全面的品類抹平曲線。
“基于人口、經濟、政策、市場、技術等多方紅利，成長鏈消費金融存在很大可行性。對于消費金融企業而言，未來要么自成一個生態圈，要么成為成長鏈生態圈中的小、專、美企業。”董哲簾說。
作為國內領先的互聯網金融平臺，民貸天下從打包資金、獲客、風控、管理系統等維度打造消費金融服務。董哲簾透露，在未來，民貸天下將陪伴中國新生代成長，打造一站式成長鏈消費金融生態圈。
消費金融風控：認清差異，立足于大數據
國內消費金融發展仍未成熟，不少企業頻頻被曝出不良率高等問題，消費金融風控亦存在4大漏洞：用戶征信記錄缺乏、公司風控模型不完善、公司間信息孤立、業務員監守自盜。風控被視為消費金融發展的關鍵。
在圓桌論壇環節，董哲簾提到，做好消費金融風控，要認識到其與傳統金融風控的差異。兩者的本質目的一致。但方式有很大差異。其一，看待用戶視角上，傳統金融注重現在和以前，而消費金融注重現在和以后;其二，傳統金融立足于央行征信報告，截取用戶生活的一個面，強調貸前，消費金融則立足于大數據和——用戶日常生活留下的痕跡，立足于一個周期，強調貸中、貸后。
▲圓桌論壇環節，董哲簾在發言
董哲簾介紹，民貸天下以銀行級345風控著稱業內，在消費金融布局上更是“業務未開，風控先行”，事業部成立的第一件事就是組建風控小組。在345模型基礎上，民貸天下構建基于大數據，制定打分卡審批模型，并采用線上線下相結合的風控模式，并設置了有效的審批權限和崗位約束機制，目前亦在加速建設智能風控體系。
“跑得快不一定好，跑到最后的才是好。民貸天下堅持‘穩健布局，小步快跑’的節奏，因為我們要跑到最后。”董哲簾說。
（新聞稿 2016-11-28）