近期有專家表示，調研數據表明，大眾用戶對短期金融借貸服務的需求排在所有小額金融服務需求之首，近90%的用戶有這種需求。互聯網+實物質押借貸，這種方式從小眾服務走到今天的普惠金融服務只經過了短短的周期，那么短期借貸需求是如何被做成產業蛋糕的呢?
在業內服務于短期金融需求的大咖級別公司有不少，螞蟻金服、京東金融、淘當鋪等均有代表意義，它們或是以信用搭建橋梁從用戶向市場延伸，或是用實物質押抵押的方式鏈接用戶與金融。但是有理由相信它們普遍信奉金融服務是以需求為導向以數據和技術為驅動、以提升行業效率，降低行業成本為目標的。它們做到了傳統金融不能做或不愿做亦或是成本較高的業務，對傳統金融機構的業務是良好的補充和共贏。
單就短期借貸領域來講，早前很多金融機構針對個人短期借貸一般在做金額在3-5萬元以上為主，對它們而言，原則是覆蓋人工信用審核的成本下限。但是對于信用審核以外的范圍和萬元以下的小額短期借貸需求，存在嚴重的服務不足。于是行業的一些先行者就提出了一個觀點“服務塔基用戶”，因為只有服務于數量龐大的塔基用戶才能將市場需求做成大蛋糕，在傳統金融服務看來，這基本上是一片荒漠，因為客戶不集中，需求千差萬別，信息碎片化等問題是傳統金融服務所不能解決的問題。
伴隨著大數據技術的成熟，螞蟻金服、京東金融等掌握著用戶大量數據的公司對于分散信審的成本已經日趨歸零，淘當鋪這類企業也通過大數據匯總了借貸雙方的海量數據，完全能夠做到數據平臺化、跨區域化。這就讓短期借貸成為產業蛋糕成為可能，互聯網技術催動市場產生了全新的機遇。那么接下來的問題就是如何將蛋糕做大化的問題。
早在前幾年很多人只是將掌上借貸作為一種終極夢想，能不能通過真正的互聯網技術解決在線小額借貸問題成了一群創業者的目標。現如今阿里、京東系的金融服務已經能夠做到基于大數據的自動化的智能風控，用戶完全可以拋棄信用卡在移動端輕點屏幕完成消費借貸。而另一端的淘當鋪也能夠做到使用APP就能在線提供豐富及時的實物質押借貸服務信息，資產評估、預約上門、快速的辦理以及資金快速到賬均可瞬間完成。此時短期金融服務已經通過移動端與用戶進行了無縫連接。
現如今此類服務APP早已經被用戶認可，被很多人戲稱為掌心提款機。據悉，這些企業的腳步并沒有停止，他們正在為不同的購物的場景提供細化的金融支持。淘當鋪也在深耕渠道劍指目前三四線城市的巨大需求。有人做了一個十分形象的比喻，他說：“市場的機遇來自于需求，而不是創造需求，類似于在大海中，你在海平面是基本看不到魚的，但是隨著你的下潛你會發現大量的魚類，市場也是如此只有你對用戶足夠了解，對市場足夠深入才能把蛋糕做大。”中國目前的小額借貸金融市場也是這樣的典型市場現狀，這是一個規模達數萬億的藍海市場，伴隨著時代的發展，有理由相信這個蛋糕會越來越大。
（新聞稿 2016-07-20）