在監管趨嚴，資本遇冷等環境下，資產端已成為P2P平臺發展生命線。但如何構建優質資產？業內依然處于摸索階段。
“今后幾年，判斷抵押類P2P平臺資產的優質性，車抵貸、房產金融、直營，將是關鍵詞。”8月5日下午，P2P資產建設的一線平臺、人人聚財創始人兼首席執行官許建文在其“百家門店”達成暨資產戰略發布會上表示。
此次戰略發布會匯集行業協會、資本方、傳統銀行和保險機構及全國數十家媒體代表。包括廣東互聯網金融協會副會長兼秘書長、網貸之家聯合創始人朱明春，本見投資董事長夏朝陽等。
業內人士表示，這是人人聚財首次公開其線下資產模型化、標準化的探索與思考。作為國內起步最早的線下資產開拓平臺，其發布的線下資產“三五”及直營門店下沉與深耕策略，對行業線下資產路徑構建有極強的借鑒意義。
Slogan升級，“有抵押更可靠”成業內共識
數據顯示，截至2016年7月底，累計停業及問題平臺達到1879家。合規與生存是2016年P2P平臺發展最重要的兩件事。如何活下去？
許建文給出的答案是“優質資產即生命線”，但什么是優質資產？在他看來，以車以及房產金融為代表的個人抵押貸款是非常優質的資產類型，尤其是車抵貸，標準化程度高、產權清晰、壞帳低，必將成為今后幾年互金資產建設的焦點，“有抵押更可靠也將成為理財用戶的共識”。
朱明春同樣強調“資產是血液”，但如何尋找優質資產，使其標準化、可復制，讓壞帳率降低，讓風險處在可控范圍是關鍵，“人人聚財的發展給業界提供了諸多啟示”。
據了解，人人聚財線下資產發展采用直營模式，截止2016年6月，其車抵貸直營線下門店數量已突破100家，覆蓋全國24個省市自治區91個地級市，擁有4000名門店員工，規模位列全國第一。
此次發布會，人人聚財公布了全新的Slogan“有抵押更可靠”，來呼應其在個人抵押貸款領域的業務優勢，但在許建文看來，個人抵押貸款業務仍處于快車道的起始階段，這個領域仍有諸多的問題需要解決，從業人員道德問題、流程管控問題以及二押現象，“整個行業沒有統一的標準和規范，從業人員缺乏清晰的進入門檻。”他透露，人人聚財對此進行了諸多嘗試，并希望借此推動行業來解決現存的迫切問題，例如其相對成熟的車抵貸標準化管理，正在組織的車抵貸從業人員第一考，規劃中的從業人員黑名單、行業二押黑名單的建設和共享等等，“我們走過的坑、收獲的經驗，都希望與同行共享，一起凈化行業空氣。”
到場的業內人士則指出，鑒于人人聚財在車抵貸行業的深厚積淀，它的經驗和思考，對行業有較強的借鑒意義，“某種程度上是在進行行業標準的建立和輸出，不過這也是一個領域內的代表性企業應該也必須要做的事。”
夏朝陽也表示，人人聚財的經驗，對行業尋找優質資產具有啟發意義，“不追求速度與流量，聚焦于資產端的挖掘與創新，讓人人聚財有可能成為互金行業前1%的優質平臺。”
直營是建構優質車抵貸資產的關鍵點，3年或達500家
“判斷優質車抵貸資產，直營是一個關鍵點”，人人聚財車抵貸事業部總經理封金杉表示，直營也是人人聚財線下門店在業內首家破百的關鍵。他表示，相比合作加盟方式，直營門店可從源頭把控項目質量，根本上降低不良資產率，具有標準化經營、可復制等優勢。此外，門店的風險管控尤為重要。目前車抵貸風險主要集中于道德、操作與經營三個方面。平臺需進行系統管控，將風險來源拆分，進行針對性、定制化措施處理。以道德風險為例，人人聚財已開發SOP標準化系統，并展開普法教育，嚴格執法。
會上，封金杉公布了人人聚財車抵貸直營門店下一步的發展戰略，“人人聚財直營門店將向兩個方向發展。一個方向是’下沉’，即直營門店下沉至三四線城市，開發中西部地區市場，提高直營門店在全國的覆蓋率。一個方向為’深耕’，即增加門店密度，擴大直營門店輻射人群，爭取三年內，即2018年門店數量達到500家。”
過去一年，受益于個人抵押貸款戰略及直營門店的優勢，人人聚財接受了三筆總金額過億的融資，分別來自重潤投資，麥高投資和小牛投資，其中小牛投資的數千萬財務投資發生在最近。多家銀行與保險機構也認可了人人聚財資產的優質性，展開了億元級資金合作。
“此次戰略投資既是小牛進行新金融產業布局的一步，也是基于對人人聚財整體實力和發展潛力的認可”，小牛投資負責人方志超指出，目標客戶群的聚焦、精細化的管理、垂直細分的市場定位成為市場共識和發展趨勢，只有聚焦戰略才能最終勝出。人人聚財作為個人抵押貸款業務的領導者，無論在資產建設還是大數據運用上，表現突出。隨著行業監管的益發收緊，行業必將出現強者更強的馬太效應。
“目前投資方、行業、用戶關注點轉向線下資產，線下資產發展是互聯網金融未來數年的必然趨勢。”許建文表示。
“這是一場關于資產路徑標準化建構的分享”，會后有銀行和保險業專家告訴記者，人人聚財這幾年的實踐，也讓他們逐漸看清P2P優質資產的定義，標準化、直營目前也成了資金方判斷P2P資產是否優質的關鍵要素，“在此基礎之上，有抵押的資產壞賬率更低、風險更加可控。”
（新聞稿 2016-08-09）