中國的動作是“去IOE”。
IOE指以IBM小型機、Oracle數據庫和EMC存儲設備為代表的IT基礎體系,這三個海外巨頭從軟硬件上壟斷了商業數據庫領域,中國企業尤其是大型企業如金融等命脈企業,大都采用IOE架構的數據庫,高度依賴海外三巨頭的設備,一方面極大地增加了IT成本;另一方則帶來巨大的數據安全隱患。正如中國工程院院士,計算機智囊倪光南的觀點:進口設備技術不可控是國家信息安全的隱患。
中國政府和企業正在加快自主技術研發,從底層芯片到移動設備,從辦公軟件到數據庫,從網絡制式到手機操作系統,甚至衛星導航系統,都在自主化,逐步脫離海外巨頭束縛。
去IOE進展卻并不順利,尤其是金融行業,依然是IBM、Oracle和EMC三巨頭構成的數據架構在主導,這并不是金融行業不想去IOE,而是因為將IOE架構替換成新的解決方案成本實在是太高了,中國金融行業尤其是銀行,這么多年的IT均是基于IOE而建設的,形成了巨大的依賴性,不能說不用就不用。這更從層面反映了銀行業去IOE的迫在眉睫:越到后期依賴越高,替換越難,不乏一些銀行通過“漸進式替換”開啟了去IOE進程,不過更多是在邊緣系統上,未能涉及核心部分。
從技術層面來看,金融業去IOE并非不可能,背靠騰訊的微眾銀行,在2015年就投入大量資源做了一件事情,搭建了完全自主可控的IT架構,成為國內首個“去IOE”的銀行。微眾銀行的解決方案是,基于開源技術的分布式IT架構,在這一架構上,2015年就上線了56個核心系統,204個子系統,并引入了人臉識別、聲紋識別、機器人客服等新技術,其中21項新技術應用申請了國家發明專利。
為什么微眾銀行率先實現去IOE?
從微眾銀行拿到牌照算起,剛剛過去兩年。在金融業深耕數十年的大型銀行未能實現去IOE,微眾銀行為何能率先實現?
作為金融業新兵,對IOE架構依賴度低,進而更容易脫離IOE架構,不需要被傳統架構和賬戶遷移風險局限,這是原因之一。正如微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤在去年接受采訪所言,微眾銀行是一張白紙,再加上百年難遇的機會,讓其有勇氣將微眾銀行打造為首家“去IOE”銀行。馬智濤曾在平安負責IT長達十年,對傳統金融機構的包袱和憂慮深有感觸。
微眾銀行能率先去IOE還有一個重要原因是因為騰訊的技術支持。相對于傳統行業,互聯網公司的IT架構早已實現去IOE。互聯網公司的IT架構需要極高彈性,LAMP(Linux+Apache+MySql+PHP),分布式+開源系統的基礎架構,曾是許多團隊尤其是創業團隊親睞的主流技術選擇。騰訊在技術上的優勢毋庸置疑。
微眾銀行能率先去IOE還與其技術定位有關系。互聯網金融的本質是技術驅動的,不論是大數據還是人工智能,還是去IOE均體現出技術的重要性,技術不再只是“IT支持”,而是能夠在金融業務中提升用戶體驗、承載核心業務場景、挖掘巨大商業價值。
去IOE對其有巨大好處,其在2015年開始大力投入資源來做這個事情。
去IOE架構的銀行有什么優勢?
IOE架構對于銀行來說,除了前文提到的信息安全和成本過高的問題之外,還有許多技術上的問題。IOE架構的本質是“集中式計算+閉源商用系統”,程序運行在少數主機服務器上,底層代碼銀行也無從得知,這會導致以下技術問題:
1、信息安全風險。除了IOE廠商以及其背后的政府本身的安全隱患之外,集中式部署和閉源商用系統本身有巨大的技術缺陷,黑客只需攻破主機即能對數據“一鍋端”,黑客發現致命漏洞之后進行滲透式攻擊,很難被發現。反過來,如果是分布式架構和開源式系統,就不會有這些問題。
2、自主可控能力有限。看不到底層代碼、依賴大型機,金融機構很難根據業務特性量身定制軟硬件,傳統IOE架構很難適應金融機構可控性需求,進而很難適應業務創新。
3、可擴展性非常低。這是IOE最大缺陷。使用集中式架構,擴容時需要更換硬件,遷移數據,操作風險巨大,為了避免這種風險,金融機構需要很長的擴容周期和巨大的升級投入,無法滿足今天互聯網金融市場的需求,與此同時,每次都需要進行大規模升級,軟硬件成本投入也很高。
去IOE架構,一般是分布式架構,上述問題迎刃而解。分布式架構可按需擴容,快速響應業務變化,大幅降低IT成本;可實現灰度發布,分布發布新業務,降低發布風險和升級成本;可支持大并發訪問,保障用戶體驗;還可實現7*24小時運行。
互聯網銀行并不是傳統銀行的在線化,其從產品到營銷到服務都與傳統銀行有巨大不同。以微眾銀行為例,其消費信貸產品微粒貸,用戶可通過微信或手機QQ直接在線完成貸款。與傳統借貸不同,微粒貸采取與第三方金融機構合作方式向用戶提供貸款,用戶不需要填寫繁瑣的紙面文件,只需在微信或手Q簡單點擊,操作幾步就可貸款,并且不需要等待數日,最快60秒即可拿到貸款,還有,用戶可7*24小時申請貸款解決急用錢需求。微粒貸上線一年以來,發展十分迅猛,用戶數量已達到千萬級,2016年5月單月貸款額破100億。相對于傳統金融服務而言,微粒貸業務具有以下特別的IT要求:
1、基于互聯網開展業務,7*24小時在線,隨時滿足用戶貸款需求。與此同時,微粒貸與大量的傳統金融機構合作,依賴于傳統金融體系,而傳統金融體系是可中斷的,系統需要具備更大的柔性來確保交易不中斷。
2、大規模并發,用戶不用到分散的網點排隊,卻很可能會突然一擁而入到微粒貸系統,具有大并發特征,由于互聯網服務體驗為先,微粒貸必須滿足大并發下快速穩定的體驗。
3、靈活擴展需求,微眾銀行做微粒貸之前并不知道一個月、兩個月后貸款規模如何,這取決于產品定位和市場運營,如何面向這種不確定性的業務做好IT支持?高擴展性就成為必須。
4、信息安全要求高。與傳統金融服務不同,微粒貸業務是面向互聯網開展的,互聯網是開放的,如果系統有缺陷就很容易被人發現和利用。因此,微粒貸對信息安全有更高的要求。
5、計算成本要足夠低。互聯網崇尚免費模式,盡可能地避免不必要的計算成本十分關鍵。在用戶上規模之后,微粒貸必須盡可能降低用戶的IT成本,才能盈利。
具備互聯網特性的分布式開源架構,恰好可以滿足微粒貸上述IT要求。在微粒貸之后,微眾銀行還將推出更多普惠金融服務,這些業務基于互聯網開展,與微粒貸一樣具有類似的業務需求。正是因為此,微眾銀行在2015年便率先投入大量資源去IOE,建成分布式+開源的系統架構,迎合互聯網金融業務特有的IT要求,其可支持億級海量用戶及高并發交易,每賬戶IT運維成本與同行業相比降低了90%,還能讓微眾銀行與合作伙伴對接更靈活和高效。
傳統銀行要去IOE得靠互聯網新生派相助?
“互聯網+”正在每個行業延伸,互聯網金融同樣成為一種趨勢。不過,過去互聯網金融更多是金融機構開始利用互聯網的渠道能力,各大金融機構紛紛升級App。微眾銀行成功去IOE表明,一些互聯網新生派金融玩家,已有能力去IOE。
互聯網平臺有“自己吃飽之后就分享給別人”的習慣,例如BAT紛紛加碼的云計算業務。同樣,在成功去IOE之后,微眾銀行或許會考慮將銀行IT上的技術,分享給傳統金融機構,尤其是缺乏技術研發基礎的中小銀行,幫助其實現去IOE,進而擁有更強的擴展性、更低的計算成本,并且能夠擁抱互聯網金融,利用大數據和人工智能技術降低IT運維成本、挖掘賬戶深層價值。
微眾銀行去IOE的金融IT能力,未來還會被整合到IT系統、智能客服、互聯網金融產品等企業級服務中,以金融行業SaaS模式的形式開放出來。
除了騰訊微眾銀行,百度、阿里均在互聯網金融布下重兵。阿里巴巴體系除了螞蟻金服這一互金巨頭之外,阿里云還面向金融行業研發了自主知識產權的數據庫系統OceanBase,百度則大力發展消費金融、網絡理財等業務,這些公司在分布式計算架構上均有諸多積累。在大力發展自有互聯網金融業務的同時,它們已不約而同地將目標瞄準銀行產業,謀求幫助傳統金融機構擁抱互聯網。接下來,金融機構尤其是銀行業的去IOE之路,微眾銀行等新生派玩家將會發揮越來越重要的角色。
(新聞稿 2016-08-17)