2016年8月24日，銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室正式聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱“《辦法》”）。
繼2015年7月18日的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》和同年12月28日的《網絡借貸信息中介機構業務活動暫行管理辦法（征求意見稿）》之后，時隔一年多時間，網貸監管細則終于落地。這一消息無疑給全體互聯網金融從業人員，尤其是網貸從業人員吃了一顆定心丸。
5次提及平臺要保存交易數據 保存期限：至少5年
在延續《指導意見》總體要求和監管原則的基礎上，《辦法》進一步細化了行為界限和行為準則，明確哪些是監管不允許的，哪些是監管要求執行的。
筆者通讀全文發現，《辦法》中有一項行為被提到了5次，那就是——保存交易數據。
第一處——第九條第（六）點：妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息。
第二處——第九條第（七）點：依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務。
第三處——第十八條：網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度。
第四處——第十八條：網絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸合同到期起5年。
第五處——第二十三條：網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術，記錄并妥善保存網絡借貸業務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網絡借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期后應當至少保存５年。
【解讀】：總結起來就是，網貸平臺要通過適當的技術，保存交易過程中的數據和資料，保存期限為合同到期后至少5年，并保障這些數據和資料不得刪除，不被篡改。
為什么監管層如此重視數據保全？因為法律約束最管用
此前被各大平臺爭相吹捧的“銀行資金存管”，在《辦法》全文中也只是在第二十八條被提到了1次，為什么交易數據保全會被提到5次之多？
其實，縱觀互聯網金融的發展歷史和網貸這一形態的行業特性，我們就可以找到“監管層如此重視數據保全”的原因。
2007年，中國第一家網貸平臺——拍拍貸成立，到今天，網貸已經歷經了9年的時間。在這9年里，網貸始終是互聯網金融中最熱門也是最具爭議的細分領域。它在肩負著“最大化實現投融資需求”這一榮耀與使命的同時，也背負著罵名與黑鍋，每一天都在上演“自融、詐騙、跑路、虛假宣傳、兌付危機”等一系列鬧劇。
“不靠譜”儼然成為了網貸的代名詞。接二連三的丑聞不僅讓眾多投資人失去信心，望而卻步，也讓眾多優質的平臺躺著中槍，更嚴重阻礙了整個行業的健康發展。
而這些丑聞背后的根源往往是“缺乏對誠信和法律的敬畏”。網貸多在線上進行，虛擬空間里的兩個人，互不相識，通過平臺這一信息中介，一方借錢給另一方。期間，主體身份的虛擬化，合同等交易憑證的電子數據化，沒有了白紙黑字的約束，讓部分人產生了僥幸心理，開始為所欲為。2015年，媒體就曾爆出，某平臺擅自修改和投資人的電子合同內容，并且私自添加還款協議，將原來到期應還款的時間期限全部延遲15個月。
這一根源性問題可通過“電子數據保全”有效解決。2013年，新實施的《民事訴訟法》和《刑事訴訟法》正式將電子數據（電子合同、聊天記錄、電子郵件、電子協議、日志、交易憑證等）納入法定證據，也就說電子數據和書證、物證具備同等法律效力。以上述提及的平臺情況為例，如果平臺采用了第三方電子數據保全技術，實時保全了交易數據，那么就可以看出它擅自修改后的電子合同內容與原始電子合同內容出現了不一致，從而還原交易過程，明確法律責任。
【解讀】：記錄網貸主體行為的數據多為電子數據，2013年，國家法律已將電子數據納入法定證據，電子數據與書證、物證具備同等法律效力。當前網貸領域的亂象多由不守法引起，保全電子數據可實現整個交易過程的可追溯，從而保障交易各方權益。這就是監管層三申五令要保全交易數據的原因。
符合司法要求的電子簽名+電子數據保全 是監管肯定和歡迎的
與紙質數據不同，電子數據是一種虛擬的數據類型，它易變、易改無痕、不易固化呈現，對保全的技術要求和法律合規要求非常之高，保全下來的數據只有符合證據的三性要求（真實性、合法性、關聯性），才能真正起到還原事實的作用。
此外，《辦法》還對平臺非常關心的電子簽名做出了明確規定，第二十二條表示：使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。
也就是說，無論是交易數據保全還是電子簽名，都要求保障數據的真實性、完整性，保障其法律效力。
為此，業內人士指出，《辦法》出臺后，電子數據保全和電子簽名行業也將引來一次大洗禮，類似安存科技那樣的“從源頭保全原始數據+云端存儲保障數據安全+公證處依法出具公證書，固化呈現電子數據”專業、嚴謹的保全模式，將顯示出更加巨大的優勢。
據了解，安存科技可提供電子數據保全+電子簽名的一站式服務，目前微眾銀行、微貸網、銅板街、口貸網、信融財富、你我貸、鄭投網、聚金資本、可溯貸等200余家平臺已經接入了安存科技旗下的互聯網金融一站式電子數據保全解決方案——無憂存證。
【解讀】：監管對交易數據保全和電子簽名的要求是“保障數據的真實性、完整性，保障其法律效力”，類似安存科技這樣的嚴格按照司法要求設計研發的解決方案，將更受監管和平臺的歡迎，顯示出更大的優勢。
這些把合規做足的平臺，一定會收獲巨大的利好。
（新聞稿 2016-08-29）