近日深圳某通信公司年薪高達50萬的中年男子失業后還不起房貸的新聞引起了網民的廣泛討論。
據該男子陳述,他在同時面臨二胎、妻子脫產和二套房高額房貸的壓力下,由于突然失業而導致還不起房貸,從而釀成了典型的家庭財務悲劇。
在了解清楚了事情原委之后,我們從以下幾點來分析這個熱點事件:
1、他的工資有多高?
按照他的說法,稅后工資2萬元,加上企業的分紅和獎金,年薪達到了50萬級別。即便現在失業,對于高科技人才來說換工作并不難,難處在于找到像老東家一樣待遇優越的新公司。50萬的年薪打個折25萬,月薪還是2萬左右,薪水依舊相當可觀。
2、他的資產有多少?
目前他的家里有兩套房,一套2011購入,總價120萬,每月還貸6000;還有一套是2015購入的學區房,價值300多萬。其中學區房貸款達260萬,每月還款1萬7,再算上首付的70萬抵押貸款,又要還款七八千。兩套房子房貸加起來要3萬多,即使維持年薪50萬的收入,這樣的支出也還是太多了,更不用說家里還有2個孩子和全職媽媽。
3、他做錯了什么?
他的錯因在于買了負擔不起的東西。二胎和老婆辭職懷孕都是奢侈品,很多人一輩子不敢想,他卻毫不猶豫地做了,對于未來太過于樂觀了。特別是二套學區房的貸款更是可能會成為壓死駱駝的最后一根稻草,想要出手的話只能拼命壓低價格,連他自己都說,“還了貸款雜七雜八的剛好沒有了”。
從這個事件中我們獲得的啟示是:
首先要慎用杠桿,敬畏風險。
該中年男子盲目樂觀,認為房價有國家護盤一定會持續高漲,因而敢于抵押現有房產杠桿上再加杠桿來買房。且不談房產市場波動和二手房市場的流動性走低,數倍杠桿對于依靠穩定工資來源的中產階級風險太高,公司裁員、身體原因等等都會影響收入來源。
其次要清晰地理解資產和負債,管理好現金流。
資產和負債的區別在于資產能穩定產生現金流,而負債持續消耗現金流。家庭合理的負債可以享受超前消費帶來的各種服務。但該中年男子傾其所有玩命增加的卻是自己的負債,而不是資產。
最后,懂理財很重要。
對于可供投資的閑錢,一定要做好資產增值。根據個人風險偏好在分散投資的原則下,謹慎選擇理財產品。
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![來存吧觀察: 年薪50萬卻還不起房貸的他錯在哪里](http://big5.thethirdmedia.com/g2b.aspx/www.thethirdmedia.com/null.gif)
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(新聞稿 2017-04-20)