今年6月開始，網上陸續流傳出大學女生通過“裸照”代替借條，通過某些網絡借貸平臺借款的信息，11月底“裸條門”事件集中爆發，有人宣稱手上持有10g容量的大學生裸條資料，并開始叫賣圖片視頻資料。這讓備受關注的互聯網金融的安全問題再次被卷到風口浪尖。近日，杭州首屆互聯網金融消費者教育保護峰在互聯網金融大廈舉行，我們今日新看點欄目作為主辦方之一，邀請到了愛財科技總裁韋杰先生一起探討互聯網金融的安全問題。
主持人：愛財集團旗下愛財科技，在大學生消費金融領域耕耘多年，成績斐然，作為愛財科技總裁，您對于如今愈演愈烈的大學生裸條借貸門事件，又會有怎樣的看法呢？
愛財科技總裁韋杰：在最初發展的時候，這個行業其實還是相對比較健康的。因為它沉寂了很久，初期進入的也都是一些國內頂級的一級風險投資機構，比如說像我們這樣機構會做這樣的市場。但隨著這個領域飛快得火熱的起來，就會有很多人他會盯上這個東西，他會認為這是一塊肥肉，所以可能會出現很多的亂象。據我所知，中國其實目前為止，依然還有很多分布于全國各地的一些、區域性的小型的機構，也在從事著這樣的業務。像您剛才提到的裸條，新聞上的媒體上炒作比較多的事件，其實很大程度上都來自于這樣一些機構。
我們愛財集團，除了愛財科技這樣一個年輕人消費金融平臺，還會有一些投資等平臺，還會有各種各樣的其他的一些生態。就比如說校園快遞等業務，它會給學生提供很多實踐的機會。在中國今天這樣一個社會經濟大發展的前提下，其實是各種各樣的兼職機會。很多國外的家長從很小的時候就會培養孩子兼職打工的習慣，從小培養他們的金融理念。可是在中國，我覺得至少在十八歲成年讀大學的這個階段，是可以做這個事情的，我們也會提供這樣的機會。所以我相信只要他本著一顆誠實的心，然后有大量的機會他可以去參與社會實踐學習，又滿足自己對品質生活的追求，這樣就會形成一個健康的良性的循環。這個是我們一直在堅持做的一件事情。優質的企業一定會讓大部分的訴求都得到滿足，通過疏導的方法，去完成市場的訴求，讓這個市場越來越完善。同時法規也越來越完善，比如說你需要什么樣資質才能夠去從事這樣的事情。愛財科技也剛剛取得了一張全國性的互聯網小貸牌照，這也是我們堅決地響應國家號召，不斷的去完善自己合規性，不斷的去完善自己的資質，完善各方面的能力的一個表現。可就是即便在這種情況下，地下的這種機構也一直會存在，但是我相信陽光照的地方越大，那么黑暗的東西就會越少。
今年8月，為促進網絡借貸行業健康發展，維護互聯網金融穩定、保護消費者權益、提升互聯網金融效率等監管目標，銀監會會同工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室四部委發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》。這項新規在明確網貸的內涵同時，也帶來了嚴格的監管規則。
主持人：今天我們在新的監管體系實施的大背景下，舉行了首屆金融消費教育保護峰會，你覺得這些監管政策，哪一些對于我們現階段對互聯網金融企業是非常重要的，我們互聯網金融企業在實施這些監管政策的過程當中應該注意哪些問題？
愛財科技總裁韋杰：我們有p2p熱、眾籌熱，其實國家的8月份新規出來以后，我們馬上意識到這問題是什么，就是消費金融會馬上成為下一個風口。國家倡導的其實是小額分散，新規里面就提到了個人借貸的上限不能超過20萬。其實我們很多傳統的P2P機構，他們做這種標的都是大額的，甚至可能是巨額的。在這種情況下會產生很多的問題，比如錯配、資金池滯融等。所以8月份新規的一個引導的方向，其實就是引導小額資產，其實就是引導大家做這種小微貸、消費金融這樣方向的一些事情。我們本身就是在做這個的，所以我相信在這個行業里，未來會有更多的競爭對手，大家在一起通過競爭努力，然后把中國的消費金融這個市場做強做大。目前中國消費金融的滲透率在10%，持卡人大概在16%左右，而美國在60%左右，中美大概有四倍的差距。
主持人：你覺得對于我們互聯網金融企業是不是會有一個很大的洗牌的過程？
愛財科技總裁韋杰：我覺得整個市場還是非常大的。在這個過程中順應國家的監管方向，可能就是一些能力比較強的機構他們會開始做，比如說消費貸、車貸、小微貸。因為這些方向對于運營能力的要求是比較高的。其實你去做一個很大的case，跟你做一個很小的case，在傳統的人力的前提下其成本是差別不大的。如果你沒有能力用一個標準方法去做規模化，就做不了這種小微貸、消費貸的事情。
主持人：剛才我們說了，會有很多心存疑慮的地方，那么剛才所說的這些政策，你覺得怎么樣能夠真正得到落實呢？
愛財科技總裁韋杰：國家的這個新規，第一，它對很多方面做了規范化，第二，其實它也在時間上、方法上做了一些引導，所以目前大家其實都在探索。比如說可能每一家都會探索：八十條，我們到底符合幾條？我們自己看了一下，覺得大部分我們都是符合的，在一些小的方面我們可能是不符合的，我們就一條一條地對著去改。
主持人：你覺得這些新規能夠按照現在的體系來講，能夠得到很好的監管落實嗎？
愛財科技總裁韋杰：我相信它一定能夠落實。我們必須要有這個信念，因為這是一個正確的方向。
互聯網金融有效借助了互聯網技術和信息通信技術，實現資金融通、支付、投資和信息中介服務，與傳統金融業相比，有著運營成本低，惠及面廣的普惠屬性！從此次新規也可看出，國家倡導互聯網金融企業做好小額分散的普惠領域，與傳統金融形成良性互補。那么，互聯網金融企業應該如何保持和發揮這樣的優勢呢？
主持人：你覺得你們在做好普惠金融這方面能夠做哪些工作？優勢在哪里？
愛財科技總裁韋杰：互聯網金融，或者說我們今天說的金融科技也好，我們有兩個最強的能力是傳統的金融機構沒有的，一個就是互聯網公司構建場景的能力，第二個就是互聯網公司他們對擁抱技術、擁抱這種科技革命的這種能力，這些其實是強于傳統金融機構的。關于場景，愛財科技今年不僅僅只是大學生業務，已經開始在做已畢業的學生的業務，包括白領的業務。我們自己在做這些業務的過程中，其實也跟很多傳統的大金融消費公司、銀行聊過、試圖合作過，他們都認為學生延展出來的人群是非常優質的，他們很想做，可是他們在自己的體制內運行的效果是非常差的，基本上是慘不忍睹的。他們想跟我們合作一起來做，但實際最終的結果是也沒法合作，因為我們的速度太快了，他們的速度太慢了。所以我們這塊的業務，比如針對白領的業務在飛速的發展，但如果我們跟他們一起合作，這樣的業務可能就做不起來。
主持人：那這個的原因是什么呢？
愛財科技總裁韋杰：就是來自于互聯網公司對于場景運營、構建產品這方面的能力，我覺得是傳統金融機構所不具備的。
第二就是關于這種技術。我們今天有一種很熱的名詞叫Fintech（科技金融），其實在國外他們是沒有互聯網金融這個概念的，只有Fintech（科技金融）的概念。這些技術能夠引導金融產業對自己進行再次的變革，提升效率。比如說大家現在聽過很熱的名詞“大數據”也好，“深度學習”也好，“區塊鏈”也好。我昨天在參加另外一個峰會的時候，就短短的一個上午，有三個嘉賓講都是區塊鏈。既然大家有這樣的共識，說明它一定是未來的方向。
傳統的金融企業也意識到這一點，因為我們不斷在跟他們講，說我們這方面比你們強，所以我相信可以在這個過程中互相激勵、一起去努力，把科技更好地應用到金融產業里來。
互聯網金融行業的發展，給眾多的老百姓帶來了便利和實惠，比如我們現在隨處可見的手機支付，理財產品，機器人投資顧問等。而金融直接關聯財產的屬性，又注定了我們的行業、企業以及消費者自身都必須在安全性上下足功夫，做好保障。正如韋杰所說，我們希望有更多好的監管制度、好的科技產品以及誠實可信的從業者，共同來構筑一個充滿陽光的行業氛圍！
（新聞稿 2016-12-13）