5月23日，平安旗下的金融科技公司金融壹賬通在深圳召開發布會，重磅推出了面向中小銀行的金融科技服務自助式開放平臺——“金科空間站”。在個人客戶自助服務已成常態的今天，銀行自身建設的服務領域里，一個開放、共享的全新自助模式終于橫空出世。
“金科空間站”，顧名思義是一個金融科技的一站式供應基地，只不過補給的對象不是太空飛船，而是全國數百上千家正在轉型道路上摸索前行的中小銀行。中小銀行客戶只需注冊登錄“金科空間站”網站，即可對站內各項金融科技產品進行自助選購，通過線上或線下的業務接入，把金科空間站里的服務產品無縫對接或嵌入到自己的經營體系中來，以此快速提升銀行自身的金融科技服務水平。空間站的建立，將切實地幫助中小銀行提升客戶服務水平，發展普惠金融，從而更好地服務于中小微企業，支持其“脫虛向實”。
產品豐富多元，使用方便快捷
似乎是為了詮釋全方位補給的核心優勢，金科空間站本次首發即集中上線了APP自助、大數據應用、智慧金融服務三大版塊共計二十一項金融科技產品。一次性發布的產品種類之多、維度之全、力度之大，金融壹賬通可謂創下了業內的紀錄。
APP自助艙包含了APP底層技術框架組件、基礎設施組件（用戶、賬戶、貨架、支付、清算、訂單及資產中心）、內容組件（理財產品、生活服務、增值服務等）等，幾乎涵蓋了一個銀行APP所需的全部核心構件。目前該艙首批上線九大產品，以金融產品超市貨架的形式向中小銀行提供搭建APP所需組件。艙內產品有理財類產品、保險類產品、充值服務、資產中心、平安好保單、用戶投資KYC模型、銀行卡鑒權、手機短信驗證服務以及資訊服務等。該艙的產品開放齊全，接入方式高效靈活，可幫助銀行快速獲得各類包括非銀機構在內提供的金融產品和增值服務。
大數據應用艙則以海量的數據、先進的機器算法為基礎向中小銀行輸出精準營銷、智能推薦及風控模型等數據產品, 此次首批推出的是貸款、反欺詐等方面的風險評估依據，包括建立風控模型。目前艙內提供個人征信領域的好信度、好信鷹眼、反欺詐系統好信盔甲以及中小企業貸款領域的壹企評、壹企信共五大項產品。該艙產品的數據基礎包括16500以上的字段，動態監測可實時監控1000以上個因子，中小銀行購買產品投入運用后，即可大大提升大數據風控的管理效率。
智慧金融服務艙的產品集中體現了業內最前沿的科技產品，可幫助中小銀行快速提升智能金融的應用水平。艙內產品包括機構一賬通、區塊鏈服務、人臉識別技術、社交云、智能辦公系統的平安e票、平安易簽以及線上培訓平臺知鳥七大項。該艙內產品將有效地幫助中小銀行全面打造智慧金融服務體驗并顯著降低維護成本。
其中，機構一賬通是金融壹賬通與平安銀行強強聯合，攜手利順貨幣經紀精心打造的金融資產交易服務平臺，依托“大平臺+強內容”的運作模式，實現平臺互通、產品共享、服務提升，為中小金融機構提供更加豐富的產品線，使機構一賬通成為 “交易最活躍、客群最龐大、產品最豐富、價值最顯著”的交易服務平臺。
區塊鏈技術則更是在業內處于領先。區塊鏈服務BaaS平臺是平安在超級賬本基礎上自主創新、擁有多項知識產權的基礎設施平臺，其關鍵性能指標相比超級賬本Fabric 1.0有明顯提高，單鏈最高并發量達到5000TPS。空間站的區塊鏈產品可提供金融級區塊鏈應用搭建服務服務，并且提供實用化架構設計、穩定運行環境、多種配置方案、先進密碼算法。該產品對核心技術進行了封裝，可實現快速上手，用戶只需要選擇好自己所需的配置和API前置系統就可以快速使用和搭建可商用的區塊鏈網絡。
除了自助的獨特優勢外，金融壹賬通金科空間站與市場上其他的金融科技服務相比，具有幾大鮮明特色。
一是方便快捷。銀行用戶只需在空間站平臺提交申請，便可實現科技產品引入行內應用，獲得先進的金融科技服務，從而快速提升銀行自身的客戶服務能力和管理水平。與傳統引入科技服務商實施相比，流程更為簡便、上線周期更短。
二是靈活多元。空間站的服務接入方式靈活多元，涵蓋SDK、H5、API接口等多種輸出模式，滿足銀行不同應用場景下的接入需求。同時，樂高積木式的設計理念更是給了用戶最大的便利度和應用空間。以APP自助艙為例，九大產品既獨立成塊，又可無縫拼接，用戶可以根據自身的需求靈活選擇，自由搭配，一方面可充分體現自身特色,另一方面也給升級優化預留了空間。
三是成本低廉。與傳統科技服務商相比，空間站在實施成本上有著顯著優勢。因其標準模塊的底層設計，在規模效應下產品的成本可以得到大幅度的降低。其次，自助式服務模式也使得空間站的運營效率得到大幅提高，從而降低了服務成本。
專注解決痛點，助力銀行發展
隨著經濟新常態大環境的到來，中小銀行普遍面臨著經濟增速下行、利率市場化、金融脫媒等不利因素帶來的挑戰，互聯網巨頭帶來的沖擊更使得眾多銀行四顧茫然甚至舉步維艱。率先覺醒的銀行已經紛紛踏上變革轉型之路，然而轉型本身就是一個巨大的挑戰。資金不足、技術不足、經驗不足、時間不夠、人員結構老化，這些都正在成為中小銀行變革之路的障礙，單憑銀行的一己之力，將很難與殘酷的市場進行抗爭。因此，借助外部的能力輸入快速提升自身的應變能力，就成為了很多中小銀行的不二選擇。
公開信息顯示，金融壹賬通是業內領先的金融科技服務公司，前身為平安金融科技，一直是平安創新金融科技產品的孵化地。其致力于幫助中小銀行提升業務收入、客戶服務水平和市場競爭力，降低經營成本和經營風險。基于先進的金融大數據、金融區塊鏈、金融云和智能金融等新技術的運用，金融壹賬通已為200多家中小銀行了提供全方位、一站式金融科技解決方案。
此次“金科空間站”的推出，正是金融壹賬通整合了平安集團及自身的科技優勢，結合長期積累的市場經驗和中小銀行的實際需求，從產品、技術、運營、風控等多方面設計打磨出一系列實用的產品和服務，傾力打造出的一站式、全方位的中小銀行自助服務式開放平臺。
空間站的上線將切實解決中小銀行的諸多痛點問題。例如在零售業務經營方面，中小銀行普遍遭遇了金融產品上線慢，種類少，投入高的瓶頸，無奈地錯失市場良機。而同時存在的客戶信息分析能力不足，畫像能力弱、粘性不強等短板，又直接導致了客戶的流失。空間站的APP自助艙擁有涵蓋了全線產品的金融超市，貨架式產品組合可零點、可組合，可快速上線，并有精準的用戶畫像和多樣化的金融生活場景設置，順暢貼心的用戶體驗將直接幫助中小銀行提升客戶服務能力。在貸款風控管理方面，中小銀行又往往存在著企業財務數據匱乏、缺乏實時風控決策機制、線下人工管理流程效率低的問題，空間站大數據應用艙里的產品則可以提供最前沿的前端工具、規則引擎、風險監控產品，同時也可提供海量的大數據資源和最先進的機器學習算法，精準輸出企業財務風險評估、解讀以及健康狀況分析，讓中小銀行能夠更好好地為中小微企業服務，進一步發展普惠金融。此外，系統投入成本高、周期長、自主開發回報率低，現有規模有限無法打造領先技術等種種客觀因素也是制約中小銀行變革的桎梏，空間站智慧金融服務艙提供的平臺服務、區塊鏈服務以及智能管理系統等產品，無一不是讓中小銀行實現與先進科技的快速對接，以最小成本、最短周期實現價值提升、利潤提升的轉型目標。
據了解，出席發布會的逾200家中小銀行代表中，有超過九成現場簽訂或者確定了合作意向產品。有銀行代表表示，他們很驚喜地看到“金科空間站”平臺的誕生，相信其將會給中小銀行帶來運營、銷售、管理、風控等多方面的能力提升。
共享共惠共贏 未來潛力可期
自去年7月以來，銀監會多次發文提及“跨界合作”、“協同創新”等關鍵詞，近日央行成立金融科技委員會，利用新技術創新金融監管手段。從監管層不斷釋放出對跨界合作創新的積極信號看，唯有擁抱變化、跨界合作，協同創新、互惠共贏才是中小銀行順應時代的戰略之選。
“金科空間站開放平臺是我們運用金融科技的手段助力中小銀行發展的又一有益嘗試。” 金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹說，“通過搭建共享、共惠、共贏的開放式平臺，我們將更方便快捷地幫助中小銀行實現業務模式向移動化、數據化、平臺化、場景化和跨界化方向發展，讓金融業務更輕、更快、更好地應對市場挑戰，保障金融業務安全平穩運行。”
據了解，后續空間站還將通過兩個渠道進一步補充和豐富站內產品。 “本次這二十一項產品和服務只是空間站的首發產品，未來空間站里的產品會不斷上線，艙位會不斷升級。” 金融壹賬通總經理邵海峰介紹說。“我們一方面會以自身的科技力量持續開發面向中小銀行的金融科技產品與服務，補充空間站的產品線，另一方面，我們鼓勵甚至獎勵其他的服務中小銀行的金融機構、技術開發機構入站，和我們一起共同為區域銀行提供優質服務。未來的空間站將匯集起全行業智慧和最尖端科技，成為一個中小銀行金融科技服務的核心輸出基地。”
作為金科空間站發布的背景補充，金融壹賬通還在現場發布了業內首份針對直銷銀行的最新研究成果——直銷銀行測評報告。該測評由金融壹賬通聯合業內知名大數據調查公司易觀智庫共同進行，歷時5個月的深入調研，是業內首份針對直銷銀行發展現狀的綜合性分析報告。測評報告對國內直銷銀行發展現狀進行了全面分析，首創了完整的評價直銷銀行發展程度的科學化的、可以量化的指標體系，并對市場上一定規模以上的直銷銀行進行了測評分析，系統地反映出了各個直銷銀行的建設情況。它的評測維度、內容和分析結果對于直銷銀行的發展具有非常重要的指導和前瞻意義。
(新聞稿 2017-05-31)