縱觀金融行業近幾年的變革,2008-2015年期間非金融企業的杠桿率累計增加58.1%，大量的信用風險積累市場。受債轉股、債務重組等措施的影響，部分企業有轉移優質資產動機。 2016年初包括國企、央企在內的信用債違約頻發，剛性兌付被打破。2016年，受違約因素影響，推遲或取消發行的債券數量大幅增加，推遲或取消發行的債券只數累計已達536只，導致了債券市場融資規模的下降。相反，工商局登記的公司卻越來越多，至2016年底，全國實有各類市場主體8705.4萬戶，在寬松的市場準入條件和不斷加強的企業信用監管機制趨勢下，如何確保幾千萬企業持續穩定經營，以企業為監控主體的信息技術類服務和風控管理類服務顯得尤為重要。在這樣的形勢下，平安科技旗下企業大數據風控類產品“平安馭風”應運而生。
“平安馭風”定位于企業級用戶，可服務于金融行業的銀行、信托和資管，及非金融行業的律師事務所，會計師事務所，政府機構等具有風控需求的公司，“平安馭風”均可為其提供一站式企業風險管理和大數據解決方案。
平安馭風榮獲“2017年金融大數據優秀創新產品獎”
企業風控亟待升級 科技引領金融行業發展
在傳統的風險控制中，風控人員通過人工手段搜集客戶企業信息、識別投資風險，會耗費大量的人力、物力，同時也對風控人員的專業性、投資經驗有較高的要求。一方面，由于客戶企業數量龐大，風控人員僅僅依靠人工搜索信息，工作量龐大，而且難免會有信息的遺漏或滯后，對企業投資構成風險隱患；另一方面，即使能夠及時、全面獲取信息，面對大量的數據，風控人員需要花費大量精力和時間對信息進行篩選和分析，并憑借豐富的投資經驗對各種信息加以綜合判斷，還需要從專業的角度尋找出風險的根源，這對風控人員的專業性提出了很高的要求。風險控制容易被人為主觀因素制約，結論具有較大的不穩定性。
以上的難點，遇上“平安馭風”，便迎刃而解。平安馭風基于業內領先的風險指標體系，從財務、輿情、法律、房地產等多個維度全面監測企業風險，能夠及時、準確地挖掘風險預警信號，全面展示預警信息，逐層剖析風險源頭。通過實時動態捕捉企業各個維度的信息，能夠在第一時間發現企業的風險點，通過人工智能機器學習，對信息進行分類和清洗，初步提取出有效的信息，釋放出信息搜集所需的人力和時間，為風險判斷留出更多反應和思考的時間。
同時，依靠平安集團強大的金融背景，“平安馭風”擁有豐富的金融行業投資經驗和大量的歷史交易數據，并利用歷史壞客戶樣本進行機器訓練，從實戰建立系統化理論標準，形成一套領先于全行業的全方位風險監控指標體系，該體系對已獲取的有效信息作出有效判斷，得出有精準判斷的風險信號，避免了人為主觀因素對風險判斷的影響；對各個維度的風險信號進行橫向、縱向比較，智能篩選風險信號，排除因特殊、偶然原因導致的風險信號推送，準確推送風險信息，同時建立一套準確的風險識別模型，結合多種風險信息準確識別風險類別，全面剖析并展示企業真正的風險所在。
此外，針對信貸授信中的擔保問題，“平安馭風”也有其過人之處。要知道，客戶擔保關系復雜，往往也會造成客戶信用風險的傳遞。一旦企業間形成了隱形的擔保圈，其中一個企業發生的風險情況會傳導到與之關聯的各方，且不良的傳導概率較高，考慮到企業對外擔保過于集中或一系列企業擔保形成環路的情況，“平安馭風”利用大數據社交網絡分析圖算法和關系網絡可視化，將客戶間多層次的擔保圈、擔保鏈進行直觀的關聯關系分析展現，幫助客戶貸后管理進行及時的風險預警。
時代弄潮，誰能夠把握市場的脈搏？
目前市場上，大數據風控的解決方案層出不窮，但剖其內核，有些只是將數據做了簡單地基礎展示，有些并無自身的數據資源，只提供數據清洗、整合等平臺服務。單純只提供數據做基礎展示，無法從根本上解決企業風險管理問題，標準化的平臺服務又無法契合多樣化的應用場景和個性化定制需求。真正如“平安馭風”一般既有得天獨厚的數據資源，又有領先的模型和豐富的應用場景實操經驗積累的風控產品，實在寥寥，甚至可以說，“平安馭風”是業內的首創，走在大數據與AI科技變革浪潮的最前端。
“平安馭風”真正做到從基礎數據到價值挖掘，從結果到底層數據洞察，它既有標準化的輸出，也支持用戶定制化需求，根據不同的企業需求產出相應的大數據解決方案。同步推出APP端，實現7*24小時全方位、全天候的可靠和透明的企業數據信息查詢和專業的智能風控服務，打破時空障礙，用戶可隨時隨地掌握企業風險動態。
平安科技深挖數據本源，把大數據技術應用到企業風險評估上，豐富了國內市場信用評估的維度，把大數據真正落到業務上，有效地驅動了業務決策和并發揮出數據的價值。
(新聞稿 2017-09-30)