對于互金行業來說,今年是拐點之年。特別是進入下半年之后,行業先是經歷了爆雷潮,又引來了一系列嚴格的監管政策,經過大浪淘沙之后,行業合規競爭格局正在逐漸形成。
在針對網貸行業的一系列政策中,8月17日,全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發開展網貸機構合規檢查工作的通知,以及隨此通知下發的還有《P2P合規檢查問題清單》非常具有標志性。
根據監管要求,此次網貸行業檢查工作大致分三個階段完成:第一階段是機構自查,第二階段是行業協會的自律檢查,第三階段則是監管機構的行政核查。檢查總體應于2018年12月底前完成,只有圓滿完成了以上三個階段的檢查工作,相關企業才能進行合規備案。
也就是說,網貸行業的檢查、規范將會在2019年新年到來之前畫上句號,網貸行業正本清源的時代即將到來,行業正式進入合規發展周期。
在合規周期,無論是用戶還是金融服務機構,都將面臨新的課題。新的周期,榕樹智慧金融服務平臺也將發揮更重要的作用,從兩個層面為行業合規發展賦能。
金融產品:從靠譜到適合
一旦自查結束,金融服務行業合規性有了保障,用戶選擇金融產品或平臺打造金融產品的時候,都會發生觀念的改變。
以往,用戶選擇互聯網理財產品或網貸產品的時候,首先考慮的可能并不是產品的特色和細節,而是會問“平臺靠譜嗎?”“產品靠譜嗎?”也就是說,由于對行業缺乏信心,用戶忽略了本該關心的產品差異性問題,把眼光聚焦在合規性鑒別上。
當不合規機構退場,行業信心逐步建立,用戶在選擇產品的時候,會將注意力轉移到產品功能和體驗本身。這也倒逼金融機構將更多的精力放在打造產品差異化上面,用更加精細的產品,吸引不同類別的用戶。
在這一方面,榕樹平臺已經進行了技術布局。榕樹平臺能夠有針對性地為不同用戶量身推薦適合他們的金融產品。基于對用戶資質和風險的精準匹配,榕樹已經實現了在平臺產品展示上的個性化定制。也就是說,無需用戶費心費力的一手計算器、一手利率表的進行復雜的計算,榕樹平臺使得每一個用戶所看到的的產品就是最適合其自身需求且經濟劃算的。
未來,產品和用戶的精準匹配將成為互金行業的主流,打造差異化成為金融服務機構重要課題,榕樹平臺的精選+匹配技術將為金融機構提供助力。
風險控制:從后置到前置
過去,用戶鑒別平臺的同時,平臺也在鑒別用戶,這一鑒別過程其實就是風控。
網貸行業野蠻生長過程中,不少平臺為了吸引用戶、擴大規模,走出了一條非常規的風控路線,即“寬進嚴出”的風控后置模式。
為了短時間內擴大規模,很多平臺在用戶申請貸款的時候睜一只眼閉一只眼,放寬條件。這種做法,導致借款發生之后,逾期、壞賬的概率極高,催收難度極大。
與之相比,合規優質平臺更多地采取的是抬高準入門檻,在觸達和選擇用戶時,已經做好了充分的風控工作。這樣一來,借款發生之后,金融服務機構后續管理也就變得簡單,優質的用戶也會更自覺履約。
“風控前置”是榕樹平臺的一大特色。榕樹平臺通過“風控前置”的辦法,從營銷端開始,就對用戶進行篩選。也就是說,償還能力差、信審不過關的用戶,將不會推薦給合作金融機構。
未來,風控前置的模式將更加顯現出優勢,獲取優質用戶將成為金融服務機構的重中之重。已經通過風控前置技術積累了大量優質用戶資源的榕樹平臺,將成為金融服務機構發展的助推器。
如果以關鍵詞概括互聯網金融服務的不同周期,以往可以稱之為“快速”,即通過互聯網更加快速地營銷獲客、發展業務,但“快速”的背后,是無序生長的代價。今后,則可以稱之為“智能”,即通過大數據和人工智能算法,更加精準地建立合規平臺和靠譜用戶的連接。
作為一直堅持“精選”模式的智慧金融服務平臺,榕樹從一開始就在平臺內部搭建了合規發展的行業生態模型,同時發力“精準匹配”和“風控前置”。未來,已經攢足經驗的榕樹平臺,將會在新的周期迸發力量,為更多金融服務行業參與者賦能。
(新聞稿 2018-10-17)