以往，金融機構對貸款客戶的信審授權絕大部分依賴央行的征信報告，但在中國，13億公民有大約10億人沒有信貸記錄。龐大的10億用戶中，存在著很多貸款額度小、需求分散的個性化貸款需求，但因為我國征信體系尚不健全，許多初入社會的白領、創業者、自由職業者等人群因沒有征信記錄或資產抵押，而被銀行拒之門外；傳統銀行又因獲客、評估、審核和風控都依賴人工，高額的運營成本無法快速的滿足市場的需求。
隨著移動互聯網的普及，金融科技正在從獲客、信審等方面改變著市場格局，普惠人群借貸市場需求爆發，這背后離不開大數據風控的發展。
大數據風控助推國家普惠金融
以成都優卡信息科技有限公司為例，兩年前，企業剛剛成立之初就首先將有信云控風控系統的研發推上日程，以此為基礎進行其他產品的研發，拳頭產品有信錢包依托有信云控風控系統，幫助借貸雙方撮合引流，憑借簡單快捷、純線上操作的優勢，為B端機構提供了大量精準優質的用戶，同時幫助眾多個體及小微企業解決了短期消費、經營資金的需求。
之所以能為超千萬用戶提供便捷快速的推薦服務，同時滿足各用戶群體的需求及機構的信審，離不開優卡科技有信云控大數據對個人信用信息的豐富量化及預算技術。近期，優卡科技新設風控科技中心，致力于通過有信云控整合大數據及運用人工智能算法技術，繼續深耕數據化衡量個人信用資質及風險：通過信息收集、反欺詐技術等風控手段評估用戶風險，嚴格篩選優質用戶。
互聯網和大數據結合是近兩年金融科技服務商的發展方向。優卡科技緊跟行業趨勢，新設風控部門，致力于在原有風控優勢上，結合大數據和人工智能算法技術提高企業風控能力，同時，以風控助推企業業務展開，為更多沒有征信的群體提供普惠金融服務，幫助其實現個性化的貸款需求，真正落實將普惠金融與大數據風控結合，落實小微信貸。
深化企業風控布局 建設優卡生態
據了解，市場上以撮合服務為主的金融信息平臺近千數，但大多數產品和機構依舊僅停留在獲客與申請階段，沒有形成完整的產業閉環。專注于消費金融市場的優卡科技，已成功借助用戶畫像、大數據等先進金融科技技術，為風控環節提供全流程支撐，降低借貸風險，實現借貸過程的良性循環。
據相關人士介紹，企業目前正在以有信查詢為產品支撐，同時為B端機構和C端用戶提供查詢服務。在C端主要為用戶生成貸前征信全方位檢測報告，為其提供個性化優化信用建議；在B端則為銀行、消費公司和網絡小貸公司等金融機構提供專業一站式風控服務，包括信貸全流程解決方案、聯合建模實驗室、全息用戶畫像、跨客群風控模型等多類形態豐富的產品。
不僅做引流分層產品，優卡科技正在通過其下風控業務的深化研發，展開企業生態布局。利用自身積累的數據優勢及聚合風控系統，優卡科技正在通過布局產品矩陣為保險行業及銀行信用卡部門提供營銷合作服務，幫助其篩選用戶資質，實現精準營銷。
以保險業務為例，傳統保險中介機構“熟人”、“轉介紹”等銷售方式正在漸漸被“大數據”更為精準的營銷和深度需求挖掘取代，優卡科技助貸業務模式中的精準營銷和風險控制同樣適用于保險業務。根據用戶提供的基本信息及大數據整合的用戶健康活躍度、消費水平等數據，可以將用戶的基礎屬性和意愿屬性進行區分，形成準確的用戶畫像，進而為B端機構進行個性化的精準營銷。除精準營銷外，優卡大數據也能進一步加強保險風控，通過收集用戶信息和消費數據，可以對用戶進行數據分析，判斷其是不是風險用戶，對于審核通過的用戶，通過產品風控模型、用戶風控屬性和投保意愿綜合，最后給用戶進行自動智能的保險服務。
可以看出，從金融科技服務商出發，優卡科技正在滿足越來越多場景模式下的不同業務需求，為B端金融機構和C端用戶提供更專業的服務，以大數據風控加速企業生態布局的步伐。
（新聞稿 2019-07-18）