在O2O熱潮的催動下，各類細分行業不斷涌現出一批又一批的領先者。但在發展過程中，仍然面臨著最大的挑戰：缺乏持續的規模化的變現模式。在11月18日由IDG資本主辦的“2014硅谷對話北京——共享經濟與O2O中的C2C"中，宜信高級副總裁張小沛為O2O企業提出一個全新的變現思路：金融服務。
O2O盈利模式難尋
傳統的O2O主要有兩種變現手段：廣告費和傭金。前者主要通過為消費者提供發現、導購、搜索和評論等信息服務，向商家收取廣告費，如大眾點評、58同城等;后者將互聯網直接作為線下交易的前臺，用戶在平臺完成購買，平臺向企業收取傭金，此類的案例有團購、車服務等。
但事實上，并不是所有的O2O企業都能進行很好的流量變現，尤其在企業初創期，無論流量規模還是市場份額，都無法在短期內得到廣告主的認可。而以傭金模式為主的O2O企業，商家對平臺模式持有謹慎心態，在最開始往往不愿投入過多。日益高昂的運營成本，導致很多初創企業難以實現成本和支出的平衡，最終折戟沉沙。
如何幫助O2O企業增強變現能力?宜信公司提供了一種新的思路：通過和金融平臺的合作，實現數據變現。
眾所周知，移動互聯網帶來了O2O的新騰飛，而它的特征是，能呈現出比傳統PC更完整的用戶數據。原來用戶注冊是一個個陌生的賬號，或者一個IP地址，進入移動互聯網時代，用戶是一個個手機號碼，甚至是支付賬號，展現的是更為完整的個人信息。可不論是傳統O2O企業，還是移動互聯時代的O2O企業，都欠缺了直接將數據轉化為現金流的能力。
互聯網金融為這一切提供了可能。正如宜信高級副總裁張小沛女士在會議中提出的，All data is credit data(一切數據皆是信用數據)。
宜信為O2O提供變現新手段
自去年成立大數據創新中心部門以來，宜信公司一直致力于利用大數據技術，將散落在互聯網各個角落的有價值的數據轉化為精準的金融服務。其中，最有代表性的一個平臺，就是商通貸——大數據實時授信平臺。
這個大數據實時授信平臺的主要原理是，通過對多樣化數據源的分析，挖掘，梳理，關聯和理解，分析客戶的信用狀況，檢查可能存在的欺詐風險，最終完成實時授信額度。利用這個平臺，宜信公司旗下的宜人貸極速模式，將對用戶的授信時長從原來的十多分鐘壓縮到了一分鐘之內，極大提高了用戶體驗和放款效率。
此外，今年9月份，宜信與eBay達成戰略合作，利用商通貸平臺對eBay賣家的交易流水進行分析，并結合第三方數據源以及宜信自有積累的數據，對eBay賣家進行全線上的實時授信，該產品在跨境電商界引起了熱烈反響。
據張小沛女士介紹，傳統的授信模型最多只有幾百個變量，而大數據實時授信平臺，可以將授信模型提升到幾萬個甚至幾十萬個變量，完全顛覆了傳統的征信方式。大數據實時授信平臺一方面對數據進行可視化，便于專家分析;另一方面結合專家知識和機器學習模型，實現規則引擎、授信引擎和反欺詐引擎等模塊，有效地支持了宜信的在線和離線業務，完成對用戶的實時授信。
利用大數據實時授信平臺，無論是從事婚慶旅游服務、租車服務或是餐飲服務的O2O企業，都可以通過與宜信的數據合作，為商戶或個人提供金融服務，并獲得相應分成，從而形成三位一體的金融服務生態體系。
打一個比喻，O2O企業就像賽車場一輛輛蓄勢待發的賽車，而宜信則為他們提供源源不斷的變現動力，這也是此次IDG會議主題中提到的“共享”的魅力。
（新聞稿 2014-11-21）