8月26日，2014中國互聯網大會在北京國際會議中心舉行。宜信宜人貸總經理方以涵出席“互聯網金融•中國峰會2014”特色分會，并對P2P行業的個性化服務創新發表看法。方以涵認為，個性化服務正成為互聯網各個垂直領域的發展趨勢，為了滿足市場的多元化需求，P2P平臺需要基于不同客戶群體的特點，以及各種類型的借款場景來提供定制化的服務，這是宜人貸專注的方向之一。
細分市場以小見大
方以涵介紹，近幾年，國內外出現了不少針對細分人群的平臺，如美國的SoFi學生貸款P2P平臺，僅對優秀的高效學生提供服務，雖然客戶群體非常細分，但客戶資質相當良好，該平臺上線以來，累計放款超過8億美元，但是違約率僅為零。由此可見，細分市場看似受眾面較窄，但實際上暗藏著巨大的潛力。
目前，國內的P2P平臺已有上千家，很多都是同時面向個人借款客戶和小微企業融資客戶，并同時提供抵押、信用兩種不同類型的借款服務。而宜信宜人貸只針對稅后月薪在4000元以上的城市白領人群，提供個人信用借款咨詢服務。在這個看似非常小的細分市場里，宜信宜人貸深耕細作，目前注冊用戶已超過百萬，并實現了單月成功借款金額過億的規模。
不僅如此，宜信宜人貸對城市白領人群做出了進一步細分，根據不同職業和借款場景提供個性化服務。如宜信宜人貸近期即將推出的程序員專屬借款咨詢服務“碼上貸”，以及根據結婚借款場景提供的“幸福不等貸”服務。
精準定位風控創新
方以涵指出，宜信宜人貸對細分市場個性化服務的聚焦，對平臺的風控水平提出了更高的要求。
首先，從客戶獲取來說，平臺必須能夠更加精準、更加直接地覆蓋到目標人群。“將人群分得越細，你就知道如何從互聯網上迅速有效地找到這些客戶”，方以涵說到。除了根據基本的收入水平條件進行篩選，宜信宜人貸還會根據不同用戶群體的需求，定制個性化的專案服務，并通過新媒體以及線上線下相結合的傳播方式，制定立體的營銷方案，力求在獲客階段就鎖定優質人群。
其次，在風險定價方面，由于宜信宜人貸目標客戶為有穩定收入的白領精英，普遍具有良好的償還能力和信用意識；與此同時，宜信宜人貸能夠通過全流程的線上操作大大提升借款申請的效率，因此，在平臺獲客和服務流程的有效性都非常高的基礎上，宜信宜人貸能夠降低成本，提供一個相對比較低、也比較合理的利率水平。方以涵表示：“目前宜信宜人貸的月費率只有0.78%，這與很多傳統借款渠道相比，都是一個非常有競爭力的費率水平，目前在國內P2P個人信用借款咨詢服務領域，也是最低的。”
第三，在風險管理層面，宜信宜人貸基于宜信8年來的客戶服務經驗，能夠通過大數據征信體系自動采集有效信息，利用反欺詐技術和交叉驗證對客戶資質進行徹底排查，再使用智能決策模型自動授信，能夠高效準確地對客戶的信用資質進行判斷。
在為客戶提供個性化服務的實踐中，宜信宜人貸能夠基于個性化數據的積累，以及對用戶需求的深入分析，不斷優化風控模型，建立更加有效的風控機制。
量身定制高效快捷
方以涵指出：“與所有其它基于互聯網技術的個性化服務一樣，用戶體驗也一直是宜信宜人貸非常重視的一點。不同的客戶群體，在用戶體驗上有不同的訴求。比如，程序員這類具有極客精神的群體，可能就不會像很多小微企業主那樣在線下來回跑銀行，程序員群體更傾向于在手機上動動手指就完成所有的操作，要求P2P提供更加便捷的操作體驗。”
關于P2P在移動端的延展，方以涵談到：“宜信宜人貸很早就開發了手機借款客戶端，而且非常重視移動端的用戶體驗，在技術開發上投入了很多資源，并與PC端實現了無縫對接，力求滿足用戶在使用手機申請借款咨詢服務時，能夠順利輕松地實現全流程的操作。”
此外，方以涵介紹到，宜信宜人貸也正在和京東、國美等電商平臺的購車頻道合作，推出“白條購車”服務，通過在產品上的深入合作，針對需要購車資金的客戶，量身提供資金解決方案。
方以涵指出，由于個性化服務市場的需求非常大，P2P平臺應當不斷在產品、服務和風控上進行創新，這需要整個行業共同探討，讓更多的客戶能夠獲得更加合適的服務和滿意的體驗。
（新聞稿 2014-08-27）