知名債權眾籌平臺樂錢日前發布了2014財年年報，該份年報不僅披露了平臺上線一年來的累計融資額、累計收益、在貸余額、風險撥備金余額等常規數據，還披露了一般網貸平臺諱莫如深的真實用戶數——包括注冊人數、認證人數和實際投資人數；用戶年齡、性別、職業結構及地域分布；融資客戶數及平均融資額；平臺運營團隊人數及年齡、專業結構組成等，堪稱迄今為止P2P平臺披露的最為透明的一份年報。
樂錢CEO王煒也在年報中透露了公司2015財年目標，包括將完成10億元的融資額、實現注冊用戶數6萬，并表示“將會繼續把零壞賬進行到底”。
用數字說話：高度透明的P2B平臺年報
年報數據顯示，樂錢2014年累計完成融資額2億多元，為用戶獲取收益660多萬元，在年報統計期內，未發生一筆壞賬，也未發生一筆逾期。
資產結構方面，在年報統計期內，已完成還本付息的項目34個，金額6850萬元；目前仍在正常還款的項目58個，金額1.3327億元。
收益率方面，2014財年樂錢平臺發售的項目平均收益率為13.4%，已付收益660多萬元，待結收益589萬多元。
風險撥備金方面，樂錢上線之初，從公司運營費用中提取100萬元作為風險撥備，此后從每個項目的平臺傭金中再提取15%，累計并單獨存管于獨立賬戶，截至年報披露時間，該筆風險撥備金已累計增至188萬元。
此外，根據樂錢年報，樂錢運營團隊共有38人，其中金融從業五年以上的有8人，互聯網從業五年以上的有4人。
至于網貸平臺最敏感的用戶數據方面，年報數據顯示，截至2015年4月18日，樂錢共有注冊用戶13548人，其中9390人完成了實名認證，4391人做過一筆以上投資，按當年交易量融資額加債權轉讓金額2.2億計算，人均投資額超過5萬元，這一數據遠高于網貸行業平均1萬元左右的人均投資額。
在用戶性別比例方面，樂錢認證用戶中男性比例要較女性用戶高出近50%，但從實際投資行為和投資額觀察，女性投資人則反超男性投資人約20%；樂錢用戶年齡結構則與中國互聯網用戶結構高度契合，80后及70后用戶占了絕大多數，60后的高凈值用戶也占有相當比例；用戶的地域分布則與中國經濟發展水平密切相關，北京地區用戶數遙遙領先，隨后是上海、廣東、浙江、江蘇、山東等多個經濟大省市，也有部分港澳臺及外籍用戶。
此外，根據樂錢的用戶抽樣調查，金融從業者在樂錢用戶中的比例最高，達到了25%以上，這表明專業投資人對樂錢風險管理水平及信息披露透明度等投資核心要素的認可；其它比例較高的職業還包括IT從業者、教科文衛、國家機關工作人員等。
讓情懷落地：安全、透明、創新
對普通投資人來說，資金是否安全，是他們對P2B平臺最核心的關注點。在這方面，樂錢年報披露了公司內外風險管理的幾大要點：
執行嚴格的貸前審查制度，貸前審查包括審查企業財報、跟蹤資金用途、監控企業經營情況、評估企業盈利能力等四大維度；所有項目均有實物資產足額抵押；建立風險撥備金制度，以應對或有的不良資產處置；建有完善的貸后管理制度，對借款客戶進行定期回訪及不定期的飛行檢查；對機構合作采取高標準準入門檻，如擔保合作，僅與持有融資性擔保機構經營許可證的公司合作；樂錢設有職業道德管理委員會，由公司合伙人、人力資源主管及各部門負責人組成，負責員工道德風險的應訴和處置。
而對較為資深的投資人來說，項目信息披露是否充分、透明，是他們考察P2B平臺的另一個維度，這也是較為資深的投資人從另一角度考察P2B平臺是否“安全”的一種途徑。
在“透明”方面，樂錢也在年報中提出了自己一直遵奉的幾項原則：不設資金池產品，全部項目均為真實企業債權直投，投資用戶資金一一匹配真實借款客戶；全部項目均詳盡披露借款企業財務狀況、經營狀況、資金用途、抵押物信息等，用戶投資前可自行查閱并咨詢樂錢OFC獲取相關信息；在部分項目，如“華融匯”、“愛農場”等項目上，嘗試項目信息“全透明”，即突破P2B行業的常規，完整披露借款企業名稱等敏感信息。
當下P2P平臺多如過江之鯽，而要想吸引80后、90后新一代投資人來說，除了要有穩定的高收益、要嚴格控制風險之外，還必須有勇于突破的創新意識，用羅輯思維創始人羅振宇的話說，便是“有趣、有料、有種”。
就創新而言，樂錢在其年報中舉出了四大案例：聯合柯達、卡麗來推出的“手機印‘相’站”眾籌，開辟了連鎖業資產證券化的新思路；聯合新希望集團推出的購房首付眾籌產品“新樂貸”，為80后、90后城市新生代購房提供了進一步的金融工具支持；圍繞“農地流動”這一新的歷史機遇，提前布局推出的“東北糧倉”系列農業供應鏈金融項目，為三農產業發展提供資金支持；推出“蘇繡”、“華融匯”等文化創意類項目，支持中國非物質文化遺產項目。
2015愿景：6萬用戶、10億融資額與零壞賬
樂錢CEO王煒在年報“致辭”部分《歡迎你，未來及現在的1/60000》中，在總結了2014年取得的成績后，提出了樂錢2015財年的發展目標：
“站在這碩果累累的1年的肩膀上，今天的樂錢已經能夠看的更遠：未來的1年里，我們將會有超過10億元的融資額，將會有數以千萬計的收益，將會有60000位注冊用戶，將會繼續把零壞賬進行到底，將在合規可控的原則下，把互聯網金融創新進行到底。”
在致辭的最后，王煒表示，樂錢創業團隊在過去一年中，時時“真誠追問自己的本心，我們是否做到了：合法、安全、透明”，而未來，樂錢仍將繼續堅持這三大準則，“讓我們一起見證你的財富的復利增長，讓我們共同創造一個互聯網金融企業的成長傳奇。”
（新聞稿 2015-06-19）