近日，據媒體消息，河北省最大的國有擔保集團河北融投控股集團(以下簡稱河北融投)日前已經正式交由河北建設投資集團有限公司(以下簡稱河北建投)托管，被懷疑無法履行托管責任。一時間，多家P2P網貸平臺受到影響，而鑫合匯網貸平臺上，河北融投擔保的個別項目也可能出現逾期問題。
3月16日晚，鑫合匯通過其官方網站發布公告稱“因鑫合匯合作方河北融投被河北建投托管，暫無法履行相應合作職責。為確保相關項目投資人利益不受損失，鑫合匯決定暫停與河北融投合作”，并表示，“對河北融投推薦并擔保的項目，鑫合匯會確保投資人本金與利息的安全。”
但是，由于P2P網貸行業近期問題事件頻發的現象，讓市場對此類負面信息格外敏感，甚至草木皆兵。
P2P第三方擔保公司無法履行職責，究竟對投資人有何影響？P2P平臺又該如何保障投資者利益？
P2P第三方擔保無法履行職責 并不意味投資人利益受損
目前P2P網貸平臺的業務類型主要有信用貸款、抵押貸款（房產抵押、車輛抵押）、供應鏈金融、配資等。個人信貸由于中國金融體系的發展尚不成熟，信用制度尚不完善，網貸P2P平臺交易中借款人借款的違約成本較低，從而導致了高違約率和相當數量壞賬的出現；抵押貸款存在抵押物價格下降、變現難、損毀、重復抵押等風險，因此，每種不同的業務類型有各自的風險。
為了保護投資人的利益，網貸平臺從無墊付模式逐漸演進到了第三擔保模式、風險準備金模式、保險保障模式等。其中，第三方擔保模式為P2P網貸的常用模式。
第三方擔保模式是指P2P網貸平臺與第三方擔保機構合作，其本金保障服務全部由外在的擔保公司完成。即一旦借款方出現兌付問題，由擔保公司負責代償。
如果借款方經營狀況和償債能力正常的，則到期正常還款，無需第三方擔保介入。也就說，第三方擔保無法履行代償職責，并不意味投資人利益會受到損失。
事實上，一方面，P2P第三方擔保的引入一定程度上增加了網貸平臺的成本，但另一方面也大大降低了投資者對風險的擔憂。重要的是，正規融資性擔保機構提供的項目一般較為優質，借款企業的經營狀況良好，這也為投資人在一定程度上降低了投資風險。
P2P第三方擔保項目若出現逾期 鑫合匯表示確保投資人本息
如果P2P第三方擔保的項目出現逾期，在其無法履行代償職責的情況下，P2P平臺又該如何保障投資者利益？
據鑫合匯的聲明，對于河北融投推薦并擔保的項目，他們會負責到底，確保投資人本金與利息的安全。
如果由河北融投擔保的項目出現逾期，投資者可以將該項目債權轉讓給鑫合匯，由鑫合匯負責后續事宜，同時也在法律層面授權鑫合匯追討債權。
P2P貸款從本質上看，與銀行的信用貸款并沒有不同，銀行也有壞賬，據銀監會公告顯示，受到經濟走弱和房價下跌影響，2014年第四季度中國商業銀行壞賬率為1.29%，壞賬增速創十年單季最高，不良貸款總額約在2500億元。而據《銀行家》雜志統計，如果把中國的幾大銀行去掉，剩下20多家大銀行的平均不良貸款率是3.96%。
通過加強自身風控來保護投資者利益，實際上對投資者來說更加重要。
具體來說，鑫合匯是基于數據、信用的生產來判斷一個企業的償貸能力。通過對企業數據的移動采集，并整合其在銀行、政府等多個渠道的數據，根據鑫合匯母公司中新力合研發的中小企業表達體系（也就是企業評分系統），多個維度對項目進行價值和風險判斷。而P2P第三方擔保推薦的項目，只有達到該系統的評分標準，才能放到鑫合匯平臺上。
此外，鑫合匯風控團隊會定時對相關企業進行貸后調查，掌握借款人的經營情況，進一步把控項目的風險。
在這里，還需提醒投資者的是，對于P2P平臺項目出現資金逾期的情況，投資人應冷靜對待，逾期也不一定會成為壞賬，學會通過理性的方式和渠道維護自己的權益。
（新聞稿 2015-03-23）