隨著“互聯網+”因子的持續發酵，一些創新的金融手段已經開始在農村滲透，一些互聯網金融企業已經通過向農戶提供貸款，初步取得了良好效果。河南省舍屯村就是一個最鮮活的例子。
河南省駐馬店市汝南縣東官莊鎮舍屯村，以種植藥草、花卉、苗圃等經濟作物見長。新上任的村委書記田中民帶領當地村民，成立農業合作社，在自身發展的基礎上，向鄰村拓展種植業務,一直面臨資金缺口問題。
記者調研發現，舍屯村附近的傳統金融機構只有一家：農信社。按照規定，農民想從農信社貸款，至少要邁過“正規經營執照”、“2個以上公務員擔保”等多個門檻。在如此嚴苛的條件下，貸款成功率極低，極少有農民愿意浪費農時去跑手續。
田中民書記表示，年初時，他接觸到一家小額貸款公司，聲稱“無抵押 放款快”。在辦理手續的過程中，該公司索要了各種名目的證明材料，期間光擔保費就要走了10萬元。一番折騰之后，不僅貸款沒批下來，連手續費也要不回來了。“根本就是騙子。”田中民有些心灰意冷。
據介紹，田中民的困境并不是個案。在12月4日至10日，社科院專家對河南、河北兩地多個貧困縣農民貸款情況進行調研發現，傳統金融機構的高門檻確實是橫亙農戶與資金之間的“天塹”。
后來，為資金問題“抓心撓肺”的田中民無意中看到了村頭的翼龍貸廣告。一打聽，這是一家聯想控股成員企業，央視《新聞聯播》和《人民日報》都有過正面報道……田中民便抱著試試看的心理，給翼龍貸汝南運營中心打了電話。很快，雙方有了第一次交流。由于需求量大提出，以村委帶頭作擔保，發動村民按翼龍貸要求以戶為單位辦理貸款的思路。
翼龍貸成立8年來一直專注于農村金融領域，以前的貸款絕大多數是直接放給單個農戶，像這樣由村委牽頭做擔保、同時給多名村民發放貸款的情況，并不多見。
“無論對舍屯村、還是對翼龍貸而言，這都是一次全新的嘗試。”翼龍貸創始人、董事長王思聰對這一創新表示高度認可。
讓田中民和村民們欣喜的是，作為一家以金融創新安身立命的互聯網金融公司，翼龍貸在這件事情上表現出了極高的工作熱情和效率。在得到翼龍貸總部的支持后，汝南縣運營中心工作人員多次到舍屯村進行挨家挨戶的實地調研。9月10日，翼龍貸在舍屯村舉行了全體合作社社員會議，現場向村民們介紹了貸款所需資料手續及利率收費標準等。
在詳細了解經濟來源、收入情況、家庭狀況、當地風氣、資金用途、經營規模等情況后，翼龍貸從有意向的幾十戶農民中首批挑選了7人。9月25日，接觸翼龍貸不到半個月，7名村民拿到了貸款，每人6萬元，共計42萬元，為期一年。按照還本付息的方式，每名村民每月只需償還900元的利息，年底償還本金。
在這筆貸款的幫助下，舍屯村帶領鄰村——國家級貧困縣新蔡縣的村民，大力發展藥草產業。據介紹，新蔡縣的地以種高粱、玉米為主，年景好的情況下，一畝地每年能創收600-700元。自從種上了藥材、花木等經濟作物，一畝地的凈收入達到了2700-3000元。也就是說，社屯村農村合作社幫助鄰村村民實現了收益翻三番。很快，舍屯村的種植業將覆蓋到新蔡縣的七個鄉鎮，種植面積將達兩萬畝地，隨著和翼龍貸的深入合作，助力減貧的力度和范圍將進一步擴大。
最新數據顯示，目前翼龍貸業務網點已經覆蓋了全國592個國家級貧困縣中的151個，占比超過四分之一，助力60多萬農戶脫貧致富。
授信靈活性、高效率成為互聯網金融的重大優勢
在參與此次調研的中國社會科學院財經戰略研究院副研究員李勇堅看來，舍屯村村委會牽頭組織“集體貸款”發展生產，并帶動周邊貧困縣運用互聯網金融手段達到脫貧效果和帶動效應，極具樣本意義。
李勇堅認為，與傳統金融機構相比，翼龍貸最大的優勢是手續方便、授信靈活、放貸速度快。據了解，面向單個農戶，翼龍貸最快4天就能夠給農民實現放款，這種有效性充分滿足農時借貸的高峰期，相對來說，農業銀行和農村信用社的放款時間一般是半個月到一個月。
業內曾有聲音認為，高于傳統金融機構的網貸利率會影響村民的貸款意愿，但通過實地走訪可以看到，農民對貸款最大的困擾在于傳統金融機構的效率低、限制多、門檻高。“對擴大經營與做生意的農民來講，時機不等人，相差不多的利差并不是問題的關鍵”。
像舍屯村這樣通過互聯網金融帶動生產經營、解決勞動就業并帶動周邊地區發展的做法，已經顯現出“互聯網＋金融”在農村減貧之路上的重要價值：手續方便、貸款速度快、工作人員上門服務，風控手段靈活，可以極大程度地填補傳統金融機構的服務盲點。
據來自翼龍貸的最新數據顯示，該平臺目前在中國大陸已經覆蓋了除青海、西藏、新疆之外的全部省市區，加盟運營商網絡延伸到200多個市，1600多個縣區，10000多個鄉鎮，部分網點已經下設到村級。農民不用走出村口即可享受方便快捷的互聯網金融服務，這也為普惠金融在農村的深入實踐提供了一種價值示范。
在李勇堅看來，網點密集深入村縣，成為互聯網金融企業在農村金融服務中的重要優勢。翼龍貸以加盟商觸角的經營模式，保證了服務覆蓋面和運營成本之間的平衡。同時他也指出，相較傳統金融機構，互聯網金融的更大優勢在于授信的靈活性，“傳統金融機構的風險評估模式條框多且陳舊，實際上在基層農村缺乏生命力”。
相比之下，互聯網金融提供了一種更為人性化的信用評估機制。以翼龍貸為例，這家互聯網金融企業采取同城加盟的模式，充分發揮中國農村熟人社會的優勢。同時，在硬指標上，貸款農戶只需要提供戶口本、身份證、結婚證、所經營產業等相關證明，而沒有傳統金融機構的抵押要求。事實證明，目前這種方法能夠最大程度地保證貸款效率與風險前置的需要。
八年耕耘 為農民借貸借貸超過100億元
在翼龍貸董事長王思聰看來，一個成熟的農村金融模式需要摸索8至10年，還要經歷幾個借款周期，必須真正了解農村、農業、農民才行。翼龍貸在農村金融領域耕耘8年，“萬里長征也只走了三分之二”，需要繼續扎實前行。
八年來，翼龍貸為中國農村以及國家級貧困縣貸款超過100億元。其中，在河南、河北、內蒙、山西，寧夏等多個省份，覆蓋率均超過60%，其中河南全省的31個貧困縣已覆蓋30個，真正踐行了領軍人王思聰“將城市的資金引向了最基層的田間地頭”的創業理念。12月16日-18日，翼龍貸董事長王思聰也受邀參加在烏鎮舉行的世界互聯網大會，與蘋果、微軟、阿里巴巴、百度、京東，以及聯想系兄弟企業等一起聆聽習大大的主題演講，并向世界互聯網業界展示中國特色的翼龍貸模式。
在社科院專家看來，農村金融本就是難啃的骨頭，將業務推進到貧困縣，艱苦更是可想而知，翼龍貸通過8年耕耘目前將網點覆蓋到超過全國四分之一的貧困縣，這既符合普惠金融的應有之義，對農村互聯網金融的發展更是具有重大意義的一步。在中央脫貧攻堅戰進入沖刺階段的時刻，“輸血”固然重要，但從長遠來看，要徹底改變貧困地區的面貌，最終要靠農民自身的辛勤勞動實現“造血”。而目前看來，通過互聯網金融撬動貧困地區群眾內生動力，釋放活力正在被證明是一條可行之路。
（新聞稿 2015-12-16）