股市跌宕起伏，銀行理財收益過低，于是很多人把目光投向另一種新的投資方式——互聯網理財P2P。P2P收益雖高，可如今的網貸平臺良莠不齊，不斷出現跑路的狀況。P2P到底還能不能投？點融網創始人、聯合首席執行官郭宇航做客本期隨手記周一理財日，教你4招輕松辨別靠譜平臺。
截至2016年2月底，網貸行業累計問題平臺達1000余家，許多P2P企業跑路，導致一些投資者“被套”。其實，很多跑路的P2P平臺并不是真正的P2P，但因為現在P2P的火熱程度，他們都打著P2P的旗號吸引投資者，他們往往打著“高收益、低門檻、零風險”口號。
1. 如何辨別靠譜平臺
（1）專注小額分散理念的平臺風險更低
互聯網金融如果去做上億的、過大的借款標的的話，可能本身就不符合互聯網金融小額分散和分散風險的理念。之前曝出來的一些新聞，有些平臺就是因為單筆放貸金額過大對平臺造成了沖擊。應該說，這些平臺本身是規范的，但是由于產品結構的缺陷，單一的壞賬對平臺的安全性造成了沖擊。從這方面來說，點融網的解決方法是利用先進技術將資金動態分散到海量符合其投資標準的融資需求，可以通過極度分散投資和透明直接的交易有效減少互聯網金融產品的風險。
（2）負責任的平臺不太會有超高收益
像全球最大的P2P公司Lending Club一樣，一個P2P平臺如果真的立志要做互聯網金融，應該做好“去中介化”以降低借款人的借貸成本，同時盡可能提高投資人的收益率，這才是引領未來的一個發展方向。如果你還是在利用信息不對稱去賺取過高的毛利率可能是不合適的。而且甚至現在有些P2P平臺利用信息不對稱，推銷一些不合理的超高收益的產品，這這里的風險是巨大的。
（3）鑒定平臺是否有資金池
監管層此前已明確，P2P平臺不能有資金池。那么怎么鑒定這一點呢? 所謂資金池，就是在沒有明確的借款標的情況下就先募資，這就形成了資金池。對待此類平臺，需要慎重。
（4）不能迷信平臺公布的壞賬數據
現在很多平臺都在網站公開壞賬率，但問題是，各家宣布的口徑不一樣，計算方式也不一樣，這對于引導輿論、引導投資人判斷其實是特別不利的。比如說，這個壞賬到底是按銀行的90天就算壞賬還是180天才算壞賬，到底按哪個標準算的？然后壞賬滿多久了可以進行核銷？這些東西其實都需要明確。互聯網金融公司的業務增長非常快，每個月翻番都有可能，如果你把新增業務量都計入分母，那么壞賬率一下子就可以做的很低。這就導致投資者被誤導。
2. 理財小白怎樣投資P2P最省心靠譜
對于有金融知識的投資來說，他們可以根據整個市場的大環境，選擇一些風險較小的資產管理項目或者信托類產品。但對于普通投資者來說，大多數人可能并不具備專業的金融知識與分析能力。對于理財小白來說，我建議，除了要通過上述方式鑒別靠譜之外，通過第三方平臺購買P2P產品也是一個比較簡單靠譜的方法。
第三方合作平臺購買P2P產品，主要優勢有以下四點：
（1）便于投資者作對比，選擇最適合自己的產品。第三方平臺改變和優化了傳統的售賣模式，以客戶為中心，提供了更加中立性的服務模式。
（2）客觀與公正性。第三方平臺可以免受金融機構的影響，為投資者提供客觀的產品信息，便于投資者選擇。
（3）資訊和信息的無可比擬性。第三方平臺和各個平臺擁有緊密合作的信息、結算和資訊系統，可利用其跨行業、跨領域的優勢，形成一個大型的產品超市。
（4）便于為用戶提供定制化的產品。在一般的p2p平臺網站上，產品是針對所有人，但可能部分投資人有定制化的需求。但是放在第三方平臺網站中時，就可以用根據網站用戶的情況，推出更加細化的產品，更加符合客戶需求。
現在整個網貸行業的口碑不好，很多人聽見P2P就認為是騙錢的。事實上，在過去中國金融行業整體發展過程中，保險行業、信托行業都曾經歷了類似的亂象和社會的不認可。但隨著監管機構的介入和法律法規的不斷完善，堅持樹立行業標準，讓優質合規的企業帶領整個行業頑強生長，必將能讓網貸行業進入正常發展的軌道。
中國的互金領域創新是走在世界前列的，所以它的價值是巨大的。雖然，短期內，整個行業存在魚龍混雜造成的不和諧聲音，但是總體而言，行業發展前景還是很樂觀的。至于存在的亂象，未來一定會有所改善。
（新聞稿 2016-04-28）