得益于余額寶的爆發,長尾效應持續發酵,越來越多的人開始轉變觀念。從“存錢”到“理財”,小小舉動的變遷,背后是全民生活理念的升級。
王健林“粑粑”的1個億小目標語錄還言猶在耳,我們已經跨入了2017年。新年初始,正是規劃“年度理財小目標”的好時機。今天不談別的,單從投資期限來琢磨一下年度理財計劃。
從投資期限出發,理財分為活期、中短期,以及長期投資,靈活性由高到低。
先看長期投資。
所謂長期投資是指期限一年及以上的投資行為。由于期限較長,所以本著“收益表現穩健,經周期考驗”的宗旨,本文給大家推薦“基金定投”法。
“基金定投”是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。
從選擇標準上,可以考慮成立3年以上、同類型基金中3年收益最高,且沒有換過基金經理的。另外,最好通過基金公司直銷,如果通過銀行代銷,費用太高。
再來看中短期投資。
中短期投資一般是指投資期限在半年左右的投資行為,短則一個月,長則不到一年;市場上類型頗多,包括股票、P2P、銀行理財、智能投顧…除卻股票,其他都屬于固收類收益投資,受限于期限,收益率一般在3%-10%之間。
由于股票投機性較強在此不表,余下的以P2P和銀行理財市場占有率較高。本文推薦的是去年來以黑馬之姿崛起,安全性和收益均表現出眾的細分類型——票據理財。
票據理財的資產來源是票據,現在隨著互聯網金融的深化演進,發展出一類“互聯網票據理財”平臺。這類平臺最優質的地方在于其底層資產。
相比P2P平臺信貸、車貸甚至是首付貸、校園貸等資產,票據特別是銀行票據由銀行承諾剛性兌付,信用等級幾乎和銀行等同,無法兌付的唯一可能只是銀行倒閉,因而資產的風險性極低。
以互聯網票據理財平臺“票據寶”為例:從資產來源看,該平臺的所有資產全部來源于銀行承兌匯票,由銀行承諾剛性兌付;從業務模式看,創新采用“互聯網+企業+自然人”模式,高效連接中小企業融資需求和個人理財需求;從風控手段來看,平臺實現了票據合作銀行托管,資金與自有平臺隔離,并首創了“兩道關口,四重保護”風控措施,引入傳統銀行票據專營業務的專業人員和專業的驗票儀器;迄今為止,票據寶已累計還款超過25000期理財產品,歷史壞賬率0%。
據了解,票據寶在2015年獲得了來自人人公司2000萬美元A輪融資,并在2016年成為行業首個累計成交金額突破百億的平臺。
最后看活期投資。
活期投資由于資金面不大,靈活度成為投資選擇的最高標準。“余額寶”以2小時到賬、平臺知名度高成為不二選擇。
(新聞稿 2017-01-16)