隨著2016年網貸監管的收緊,萬億級市場的消費金融開始不斷發展壯大。傳統銀行、產業系消費金融平臺、依托電商平臺和P2P平臺的互聯網金融平臺等四大派系,紛紛入局搶奪消費金融這塊蛋糕。作為擁有消費金融業務的愛錢幫認為,做好消費金融十分考驗平臺的技術實力,尤其是大數據風控技術。
據艾瑞咨詢公布的一份消費金融報告稱,2014年至2017年中國消費信貸規模依然將維持20%以上的復合增長率,預計2017年消費信貸規模將超過27萬億元。截至目前,消費金融領域在各個不同的渠道都存在許多競爭參與者,電商平臺以螞蟻金服、京東金融、蘇寧金融為主;P2P網貸平臺比如說愛錢幫等,因為監管限額的問題,導致參與機構數量眾多;銀行在消費信貸這塊的布局也很廣泛。以愛錢幫為例,平臺目前提供汽車分期、以租代購和醫美分期業務。
消費金融的難度在于客群復雜多樣,消費場景繁多而呈個性化。采用傳統金融機構征信手段難以覆蓋消費金融的目標人群,風控系統和審批流程也難以應對消費金融產品需要與不同場景、不同渠道合作方的快速對接,從而為用戶創造愉快的應用體驗的需求。大數據風控成為消費金融領域的關鍵環節。
在面對消費金融領域客戶風險較高、客戶信用信息不全、惡意欺詐或薅羊毛現象、客戶違約成本低、債務收回成本較高等諸多新的挑戰,消費金融必須利用大數據風控擴充傳統風控的數據緯度,利用多維度的數據、算法和模型來實現快速識別借款人風險。
愛錢幫認為,消費金融的核心在于風控,風控的關鍵在于數據的獲取。愛錢幫通過接入了國內多家知名征信公司、數據公司,真正實現大數據風控。在此基礎之上,愛錢幫自主研發的業內領先的大數據風控系統實現了線上審批、貸后系統監控,結合線下風控手段,形成了獨特的O2O風險管理體系,確保項目安全。
相比大型電商依托場景化信貸的的大數據風控,對于互聯網消費金融平臺來說,其大數據風控的模式和能力則更重要。愛錢幫作為金融科技公司,在大數據模型打造、風險把控等金融科技領域不斷創新,在目前所應用的汽車消費金融和醫療美容消費領域,平臺優勢非常明顯。
(新聞稿 2017-02-17)