隨著中國汽車市場進入存量時期，汽車后市場，成為亟待開發的新大陸，而汽車金融作為汽車后市場的重要部分，更具想象空間。風口已至，霸主未現，眾多玩家紛紛涌入，正在用不同的方式、路徑，去搶奪汽車金融的“香餑餑”，都想在萬億級的市場中分得一杯羹。
近日，在清華五道口金融學院EMBA高級研修班上，互聯網金融平臺“網利寶”創始人趙潤龍應邀向50位國內知名企業創始人及核心高管講授汽車金融的風口與挑戰。這是該研修班為數不多地邀請從業精英現場開講，也是中國金融系統第一所專門培養金融高級管理人才的高等學府少有的聚焦新金融細分領域的課程。
大有可為的汽車金融與互聯網巨頭的圍獵
汽車金融并不是一個新鮮事物。在美國，汽車金融的出現甚至比信用卡還早30年。根據羅蘭貝格的統計，2015年美國的汽車金融市場滲透率超過80%，而中國這一比例只有35%。
在成熟的汽車市場里，汽車金融在全產業鏈的利潤布局上，占據第一的位置，遠高于新車銷售所獲利潤。而在國內，80%的利潤來自于整車制造、新車銷售和汽車零配件環節，汽車金融貢獻的利潤微乎其微。隨著汽車市場進入存量時期，萬億級的市場空間，預示著汽車金融將在中國進入高速發展的快車道。
汽車金融領域最為激烈的戰場，二手車金融早已戰火囂天。瓜子、優信、人人車等二手車電商們，2017年把戰場從廣告轟炸慢慢轉移到了金融上來。瓜子有瓜子金融，優信推出付一半，人人車則有人人車分期。
趙潤龍認為，新車的消費金融蛋糕被銀行和汽車金融公司分去，其他玩家很難動搖，況且BAT以及京東、小米等互聯網巨頭紛紛利用其業務來成立銀行，進行金融變現，汽車金融遲早也是他們的逐鹿之地，如何趕在紅海來臨之前搶灘登陸，建立壁壘，就顯得格外重要。
產融結合的模式劈新與汽車金融生態的搭建
在凡事都講求“叢林法則”的互聯網金融行業，只有開辟出新的模式才能避免被高維巨頭血洗。打破同質化桎梏，究其根本才是正道。網利寶在業內率先采用“產融結合”模式，在此模式下，網利寶以行業為切入點，深耕細分領域，尤其是在汽車金融、供應鏈金融領域，建立起了一套完整的“產業+金融”的體系。在汽車金融方面布局生態圈，例在TO B的業務上做庫存融資、TO C的業務上做二手車抵質押融資、以租代售和細分領域的物流等均有發力點。
其中，作為汽車金融中的新貴，融資租賃其實并不是一個新事物。簡單來說，就是“以租代售”。但網利寶的“以租代售”模式鑲嵌于“產融結合”的大體系內，又有汽車金融生態的加持，用賺取業務利潤來代替傳統的金融利潤，不但可以分化風險而且利潤數倍于前。在車廠、平臺、車商、客戶以及汽車后市場各個環節都有真實業務場景存在，并賺取差價和傭金（售車差價、加油差價和車險返傭等）。用清華五道口金融學院常務副院長廖理教授的話講，就是“將金融做到了毛孔里”。
黃金時代下的機遇與合縱連橫
眼下汽車金融正處于上升的黃金時代，海域尚未變紅，當前最需要做的不該是競爭而更多的是合作。中國二手車的混亂現狀，有著難逾越的障礙也是當下的痛點。在美國，每一輛車從出廠到報廢，中間的每次事故和維修都有記錄，而中國幾乎沒有規范和標準。雖然各家二手車電商平臺，都號稱有著頗為嚴格和透明的檢測流程，但相互之間的數據和標準并未開放打通。
趙潤龍說：“現在最關鍵的是各平臺應該構建一個良性的行業機制，并合縱連橫地展開各方面的合作，強強聯手，一方面更大地爭取蛋糕，另一方面抵御巨頭的威脅。”誠如正在五道口金融學院研修的瓜子二手車創始人楊浩涌在課上所言：“這個市場足夠大，每個人都有機會。”
“新大陸“此刻還沒有巨頭，每個人都有機會成為巨頭。
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“金融領袖的搖籃”：清華大學五道口金融學院
清華大學五道口金融學院是我國金融系統第一所專門培養金融高層管理人才的高等學府，其前身是中國人民銀行研究生部，砥礪三十載，求索幾代人，因為精英云集、人才輩出而享譽業界，被譽為中國最頂級的商業院校。
2012年3月29日，清華大學五道口金融學院正式揭牌成立。以中國人民銀行行長周小川為學院名譽院長，中國人民銀行原副行長、國家外管局原局長吳曉靈擔任學院院長，清華大學經管學院前副院長、中國證監會發審委委員廖理擔任學院常務副院長。自此，融合百年學府氣韻、匯集鴻儒大師所成，雄踞五道口、背依清華園。
成立以來，學院以“培養金融領袖，引領金融實踐，貢獻民族復興，促進世界和諧”為使命，按照國際最先進的金融學科和商學院高等教育模式辦學，借助清華百年來豐厚的教育教學資源和金融業的緊密聯系，建設國內領先、國際一流的金融高等教育平臺和金融學術、政策研究平臺，培養高層次、創新型、國際化的金融人才，建設一流金融智庫。
（新聞稿 2017-06-08）