年關將至,P2P行業跑路風險一再被提及。據悉,最短的跑路記錄甚至縮減至半天!此外,據零壹財經的統計數據顯示,截至2014年11月30日,網貸問題平臺多達288家(不含港澳臺地區)。僅廣東、浙江、江蘇、上海四省的問題平臺數量就有146家,占到全部的50.7%。
話說,這搞網貸又不是跑步比賽,這么快就跑光光簡直喪心病狂有木有!面對跑路就像家常便飯的P2P圈,投資者們該如何識別出靠譜的P2P長跑平臺?且聽九哥細細分解。
1、看年齡
竟然連成立半天的P2P短跑者都誕生了,不知道多少投資人和九哥一樣心寒。所以,P2P平臺運營時間的長短自然就成了重要的判斷因素。好在,九哥還是找到了一些成立較早、運營時間久的長跑者,比如5周歲的諾諾鎊客、紅嶺創投、4周歲的人人貸……看來天朝還是有靠譜的P2P,真是可喜可賀。
2、看出身
P2P說到底總歸是金融服務,P2P平臺的運營團隊有沒有金融基因很重要。比如上海的諾諾鎊客,董事長黃大容本身是經濟學碩士出身(聽說,還是個80后大美女~);人人貸的創始合伙人楊一夫也是畢業于北大金融數學系還不夠,又跑到荷蘭學金融。
3、看收益
俗話說得好,高收益,高風險。舉個栗子~像諾諾鎊客、拍拍貸這些比較知名的P2P平臺,一年期產品承諾的利息一般是客戶收益10--15%之間。如果超過這個收益可能就有點問題了,你需要認真考察一下該平臺的各方面情況,比如九哥剛才提過出身、業務模式,還有下面要說的風控能力、逾期壞賬率。
4、看風控體系
P2P行業為什么跑路的多?最關鍵的原因還是風控做得好不好。對我們投資者來說,安全也是第一位的。那么,究竟如何判斷一家網貸平臺的風控能力?第三方擔保公司的優劣就是參考因素之一。第一,國內較為優秀的平臺基本都引入了第三方擔保和融資性擔保;第二,一旦出現壞賬,投資人可以通過平臺獲得第三方擔保公司的賠償。九哥堅信,不為投資者利益考慮的平臺絕不是好P2P。
5、看逾期壞賬率
由不得你不擔心,即便是國內外最權威的銀行、金融機構都無法避免借貸過程中出現壞賬或逾期。你能做的就是在投資前,先搞清楚這個平臺設置的風險備用金覆蓋率,有沒有高于平臺壞賬率。記住,必須是高于。
更簡單的辦法就是,你投資的產品有沒有本金保障。就算賺不到,咱至少不會虧!
6、看企業信用評級
企業信用評級可以說是最簡單粗暴讓你知道這個P2P平臺靠不靠譜。諾諾鎊客把2013年獲“企業信用評價AAA級誠信企業”獎都放上了百度百科,為什么?就是要告訴你“我是經過第三方考察的,是在行業內有一定公信力和實力背景的正規經營單位”。說白了,就是“我靠譜”~
7、看體驗
最后,九哥再給你推薦個更直觀的評判方法——看體驗。通俗點說,就是你打開網站,第一感覺好不好。如果這個平臺,從注冊到投資產品簡介,再到收益查看,界面都是亂七八糟,各種東西胡亂充斥首頁,個人中心也毫無規律,那你最好還是慎選。
連官網都不用心做好,怎么能不讓人擔心被短期圈錢跑路,你說呢?現在,你能夠輕松找出靠譜P2P長跑平臺了嗎?
(新聞稿 2014-12-08)