隨著互聯網金融的的火爆,讓很多銀行理財和余額寶理財的人士也轉移到互聯網金融,近兩年跑路、壞賬讓這個行業同樣充滿著“恐懼”。根據網貸之家的數據,2014年全年P2P問題平臺數達275家,其中純粹詐騙平臺有126家,而2013年詐騙平臺只有5家,即2014年這一年詐騙平臺的增長率高達2400%。
對于投資人來說,最重要的就是學會辨別風險,保障自己的資金安全,在進行P2P投資理財之前,要先弄清楚什么是P2P網絡借貸。融100資深投資人按照銀監會提出的“四大紅線”監管思路整理出了幾個原則:
一、中介性質,P2P網貸平臺只能提供借貸撮合與匹配等信息服務,不能提供擔保和保本保息等信用中介服務;
二、平臺不能有資金池,要做到清算結算分離。借貸雙方要在銀行或第三方支付機構開個人賬戶,不能把錢存入平臺賬戶,這一點十分關鍵;
三、借款項目要小額分散,借款方主要是小微企業和個人;
四、平臺信息要公開透明,要向借貸雙方提供原始真實信息,特別是真實利率和期限等信息,不能暗箱操作,不能搞期限錯配。
P2P網貸的模式千變萬化,標的項目、擔保方式、借款周期、投資回報率各不相同,而這些信息恰恰成為投資者選擇投資項目的基本依據。建議大家要從各方面仔細甄別P2P平臺:
第一,投資者可以通過工信部地址/域名信息備案管理系統對網站地址進行查詢,對網站相應的主辦單位、網站負責人等信息進行核實。
第二,投資者需要看匯款賬戶是否為個人戶頭,投資者不要匯入平臺開設的虛擬賬戶,可以向支付機構詢問賬戶信息,到底是個人直接開戶還是在平臺統一賬戶下設立的子賬戶,因為平臺統一賬戶資金有被平臺挪用提走的危險。
第三,投資者要對借款人信息進行核實,如果平臺拒絕提供借款人信息,則一定有詐騙嫌疑。
第四,注意看標的項目的回報率,如果回報率過高,欺詐可能性較大,即便不是欺詐,風險也會很高。風險與回報是對等的,投資者不要因小失大。
第五,看網站宣傳,如果沒有業務情況的詳細介紹,只是一味地宣傳,投資者就要提高警惕。最好致電平臺服務電話,詳細詢問核心環節,如果業務員無法回答或回避問題,則可能有詐騙嫌疑。
第六,投資者可以向有金融理財經驗的人士咨詢,必要時可向金融監管部門或公安部門咨詢,也可以向行業協會咨詢。
融100提醒各位理財人士,金融消費者在投融資過程當中,首先要了解所投資的這個行業、這個課題,以及這個程序和行為是不是合法合規。
(新聞稿 2015-03-17)