自2015年《國務院關于大力推進大眾創業萬眾創新若干政策措施的意見》正式發布以來,我國涌現出大批自主創業者,優化了創業環境、激發了創業熱情,但與此同時,創業成功者卻為數寥寥。據權威機構的統計,我國中小企業的壽命在2到3年之間,專業的天使投資機構能夠成功退出的項目,不過十之一二。
針對創業人群,天弘理財解憂室系列投資者教育活動,特別推出21天理財進階指南“財技”篇,幫助廣大創業者充分評估可能發生的風險,對創業者的家庭生活和所經營企業做出合理的財務安排。
以下問詢來自一位想要創業的碼農:
給出21天理財進階指南之前,天弘基金首先建議創業者注意三方面情況:第一、盤清自己的資產情況,能否承受創業失敗帶來的后果,并將風險控制在可承受范圍內。創業可以失敗,但不能傾家蕩產;
第二、對家庭和公司的日常現金支出,是否有提前準備和長遠規劃,不能到用錢時,卻發現沒有。對于創業者來講,賬上最少要有3年以上的家庭支出費用和公司2年以上支出費用;
第三、在任何時候,都要想方設法的增加收入,增加利潤。即使在凈投入的階段,好的財務趨勢也是收支缺口越來越小,不要讓財務失控。
21天進階指南之 做好公司和家庭資金的分離切割
許多創業者容易犯的一個錯誤是,家庭與企業的賬目是混著的。家庭的一些支出,從企業里面走賬。企業的需求,由個人或者家庭埋單。
賬目的混亂,往往會帶來企業管理的混亂。最嚴重的是,二者之間沒有防火墻,一旦一方發生風險,往往會影響另一方。
天弘基金建議,創業者在創業之前,要將手中資金進行分割。家庭的部分,要為家人買好房子、車以及其他必需品,滿足家人正常生活;企業的部分,投入多少就是多少,嚴格按照企業正常的財務管理制度管理、執行。
21天進階指南之做好家庭和公司的理財計劃
創業期間,由于創業者在一段時間內收入的減少,會耗費一定的積蓄,天弘基金建議,要為家庭制定能夠確保其正常運轉的費用,投資一些保本收益產品,比如貨幣基金、債券類基金、信譽好的信托產品等。在能保證在工作收入比較低的情況,有固定的可預期的財產性收入。
在公司的財務運營方面,要為公司留下一定發展空間,不要過度使用杠桿,在財務控制上,保守的策略往往能讓企業走得更遠、更健康。善于理財的人會發現,很多上市公司,當賬戶上有大量現金結余的時候,會買理財產品,進行保值增值。這非常值得小公司學習。
21天進階指南之建立專業財務顧問團隊
財務管理是一個非常專業的領域。天弘基金認為,在國家鼓勵“大眾創業、萬眾創新”、創業企業如火如荼大發展的情況下,專業的財務顧問團隊會提供合法合規且有利的財務建議。在企業規模比較小的情況下,外聘兼職的財務顧問亦可。
財務顧問會非常重視現金流的規劃。一個公司的最終落敗,往往并非因為這個公司的產品沒有競爭力或者運營能力差,只是因為現金流崩得太緊,以至于在某個時間段無法滿足公司的正常運營。當年史玉柱的巨人集團現金流斷裂,讓其成為中國“首負”已成為商學院的經典案例。
現代企業的現金流管理,相比于以往存銀行的方式,已經有了巨大的進步。比如天弘基金旗下的云商寶,資金使用效率大大提高。
(新聞稿 2017-06-16)