2017年7月3日,深圳市金融辦官網發布了《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》),其中,要求深圳地區網貸平臺實行“本地注冊、本地運營、本地存管”,這是繼上海實行屬地化存管之后,又一地區仿照效法。一時引發業內廣泛關注和爭論,不少平臺擔憂存管存屬地化成星火燎原之勢。
那存管屬地化會在全國推而廣之嗎?
聚有錢負責人就此事發表了意見,他認為,銀行存管屬地化在國內推行難度較大,至少在整治延期的一年當中是難以完成的,在二線、三線城市更是難上加難。
聚有錢負責人給出了以下理由:
首先,將嚴重影響互金專項整治的進度。
雖然互金專項整治已敲定推遲一年,但是期限依然緊迫。單就銀行存管這一規定而言,快則五六個月內完成,慢則需要一年。截至目前,有268家網貸平臺已正式上線銀行存管,不到正常運營平臺的15%。但是,絕大多數平臺都在緊鑼密鼓的對接當中,超過半數對接的都是異地城商銀行,而且本地均沒有支行、分行。
而存管屬地化一旦實施,超過半數平臺是不合規的,據數據顯示,在深圳,44%已簽訂銀行存管協議的平臺,存管銀行在本地沒有支行。在全國范圍內,超過70%網貸平臺已接入或待接入銀行,在其本地均未有支行。而期望在一年的時間內,要求這些平臺完成屬地化存管,無疑是“難于上青天”。這并不是平臺意愿的問題,因為本地城商銀行也就那一兩家,對于過江之鯽的網貸平臺來說,銀行是有選擇權的,也要講究先來后到;如果接入國有大行,一是國有大行“愛惜羽毛”,二是成本高企,接入國有大行如建行,成本一年逼近千萬,這不是大多數網貸平臺能夠承擔的。
其次,部分平臺面臨無銀行可接入的窘境。
我們知道,在省會和一些發達的城市,一般會設有城商銀行,但絕大多數的二線城市、三線城市,都沒有商業銀行,有的城商銀行又沒接收存管的資質,國有大行準入門檻又高,屬地化存管對他們來說,幾乎沒有實現的前提條件。這就會導致一家運營良好、擁抱合規的平臺,因為屬地化存管無法合規,這又當如何?
再者,容易導致壟斷,帶來新的風險。
因為國有大行提供的存管服務幾乎可以忽略不計,所以能夠提供存管服務的銀行,也就屬地內的那1-2家銀行。這意味著,這一區域內的所有網貸平臺,存管業務都要集中在這1-2家平臺。
例如上海,有超過300家(實際數量更多)P2P公司,原先分散到十幾家銀行存管,現在只能選擇本地2家商業銀行存管,是不是會產生新的風險。比如這2家銀行剛開發的系統能否支持這么巨大的業務量,能不能夠監控其中的風險,會否對每筆資金的去向都進行審查核實,會不會因為壟斷而不思進取,提升存管成本,進而傷害投資人的利益?
這些都是現實存在,并亟待解決的問題。
最后,截至目前為止,銀監會并未對屬地化存管作出明確要求,目前僅有上海、深圳下發意見征求稿,之后也有可能發生變化。
國家銀監會于2016年8月24日正式發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱“暫行辦法”),以及2017年2月24日正式發布《網絡借貸資金存管業務指引》,其中均未提及存管屬地化,而今過去數月,才公布征求意見稿,這實在令人手足無策。
相信監管部門,對于網貸行業不是為管而管,他們的初衷還是期望行業能夠健康陽光的發展,為普惠金融、國家經濟發展添磚加瓦。
綜上,聚有錢負責人認為存管屬地化在全國推行難度較大。當然,并不是意味著屬地化存管是任性之舉,聚有錢負責人認為,屬地化存管也是便于對網貸平臺的管理,如數據報送的監督管理、平臺資金流向的掌握等等。對于在當地沒有經營實體的機構,地方金融辦與異地機構協調溝通數據報送相對困難。
所以,聚有錢才選擇了具備存管資質,同時在京又有分行的廈門國際銀行簽署存管協議,目前正在穩步對接中,不管未來屬地化存管是否在全國推廣,聚有錢用戶的收益并不因此受到損失,聚有錢將一如既往為用戶帶來安全、便捷、高效的理財服務。
(新聞稿 2017-07-07)