6月8日,伴隨2017年天弘基金618理財節同步啟動的天弘基金理財解憂室系列投資者教育活動,再次針對職場人群給出了職場版21天進階指南,幫助即將邁入人生第一個理財黃金期的職場精英們學習理財。
相對來說,職場精英階層在財務上已進入安穩期,晉升空間正在縮小,在生活上也面臨著如結婚、購房、購車等人生大事件,在工作之外,亟需考慮如何使財富增值。
針對這類人群,天弘基金投資顧問給出了如下21天進階指南,幫助即將邁入中產和已經達到中產的人群,解決財務焦慮的問題。
21天進階指南之一:制定購房計劃,享受貸款紅利
過去20年,房子一直是中國社會的熱點話題。從目前的現狀和中國人普遍“有自己的房子才算有個家”的文化心理上看,當具備了首付的能力,且每月還房貸不超過月度收入的35%,建議可以按揭購入自主用房。
天弘基金投資顧問認為,購房計劃主要考慮兩個方面:一方面是收入水平基本能承擔貸款風險。每月收入的1/3還款,20年的貸款額相當于6年多的收入,這個比例是適當的,不會影響到日常生活。
另一方面,中國的房貸,尤其是公積金貸款利率比較低,按照目前的通貨膨脹率來看,貸款本身就有利息紅利。一般來說,在沒有抵押物和擔保的情況下,個人是很難在金融機構以較低利率獲得大額貸款,按揭貸款是一個享受貸款紅利的不錯選擇。
21天進階指南之二:加大股票型基金投資比例
天弘基金建議,在剔除購房貸款后,家庭日常支出盡量控制在月收入20%以內。另外,月收入的10%可當作家庭緊急備用金。其他的資金進行理財投資。
在用于理財的資金中,建議配置1/3到1/2的資金到偏股型基金中,其余資金購買貨幣型基金(收入水平一般在年化5%以下)或者偏債券型的基金(收入水平一般在10%以下)。偏股型基金在投資配置中,股票占比較高,所以風險較高、盈利空間也更大。投入資金盡量控制在兩年的收入以內,設置止損點。
需精心挑選基金管理機構、基金經理,選擇符合投資偏好的基金和入市時機。機構信譽、既往業績、風格偏好、市場趨勢、交易費用等都是需要深思熟慮的因素。
21天進階指南之三:關注不同國家、地域的理財產品
眾所周知,各個國家、地區的發展階段、政治、經濟、文化、制度方面都有不同。天弘基金認為,職業精英人士需要有全球理財的戰略眼光,關注不同地方的理財產品和理財機會。
從地域上看,除中國大陸外,需要關注的地方有美國、日本、歐盟、英國、加拿大、澳大利亞,以及中國周邊的國家泰國、越南、馬來西亞、菲律賓等。此外,還有金融業發達的香港、新加坡等。
關注的市場,也不要局限于基金、股票這些常規金融產品。貨幣、貴金屬、保險、石油、房產,甚至公司股權等等,都可以納入投資的視野。從全球的角度,盡可能多地了解不同產品的發展趨勢,給未來更多的選擇機會。
(新聞稿 2017-06-08)